Bank of America consigue unas ganancias de 3.760 millones de dólares en el tercer trimestre, o 0,91 dólares por acción

14 Oct, 2004, 15:58 BST de Bank of America

CHARLOTTE, October 14 /PRNewswire/ --

- El éxito en el despliegue de la marca ha continuado en el noreste

- Se continua con la transacción de la fusión de Fleet

- Se mantiene el extraordinario momento de la banca de consumo

Bank of America Corporation ha anunciado hoy unas ganancias de 3.760 millones, o 0,91 dólares por acción (diluida), en comparación con las ganancias de 2.920 millones, o 0,96 dólares por acción, de hace un año. Según la normativa de contabilidad de adquisiciones, los resultados del año pasado no incluyen el impacto de FleetBoston Financial Corporation, adquirida el 1 de abril de 2004.

El reembolso de valores ordinarios en el tercer trimestre fue de un 15,56%.

Además del impacto de Fleet, la mejora de los ingresos netos de la compañía se consiguió gracias al excelente momento experimentado en la banca de consumo, ahorro de costes por medio de la fusión, menor provisión de gastos y ganancias en la venta de los valores de la deuda.

Las ganancias del tercer trimestre incluyeron los cargos de la fusión y reestructuración, equivalentes a 221 millones antes de impuestos, que redujeron las ganancias en 4 centavos por acción. En estos se incluyeron 156 millones para la fusión de Fleet y 65 millones relacionados con la iniciativa de la infraestructura anunciada la semana pasada.

Para el periodo de los nueve primeros meses de 2004, Bank of America consiguió una ganancia de 10.290 millones, equivalentes a 2,76 dólares por acción, en comparación con los 8.080 millones, o 2,65 dólares por acción, del año anterior.

"El excelente momento empresarial actual sigue siendo importante", comentó Kenneth D. Lewis, presidente y consejero delegado. "Nuestros resultados han demostrado que estamos atrayendo las relaciones de los clientes dentro de nuestra franquicia. Esto es evidente en lo que respecta al crecimiento de las cuentas de los consumidores y a la utilización de las tarjetas para mejorar la penetración de mercado en los productos de banca empresarial y en el importante crecimiento de las relaciones con los principales bancos. También estamos especialmente contentos del progreso de la integración de Fleet, habiendo conseguido o incluso superado las previsiones anunciadas el pasado otoño", añadió.

"Estamos empezando a conseguir un movimiento saludable en el Noreste; GCIB está ganando una importante cuota de mercado en sus gamas de productos, y deberá mantener la fortaleza gracias a la inversión de 600 millones en estos negocios. El departamento comercial está experimentando una tendencia positiva, mientras que los negocios de los consumidores seguirán siendo la principal tarea".

    Lo más destacado del trimestre en la fusión de la flota
    - La compañía consiguió 87.000 nuevas cuentas netas de los consumidores
      procedentes de la antigua franquicia Fleet durante el trimestre, lo que
      equivale a más del doble de las 42.000 del periodo anterior.
    - En el noreste, la compañía inauguró 81.000 nuevas cuentas netas de
      ahorro, en comparación con las 37.000 del periodo anterior.
    - Las ventas de productos en los seis nuevos centros bancarios de
      Manhattan supusieron una media de 12 ventas nuevas por asociado al día,
      lo que equivale a más del doble de la tasa media en la franquicia.
    - Se añadieron 399 managers de clientes de los principales bancos, el 50%
      en Nueva Inglaterra y el otro 50% en el área de la ciudad de Nueva
      York.
    - Hasta la fecha habían cambiado de nombre 621 centros de bancos de
      Fleet, lo que equivale a más de la tercera parte del total.
    - En lo que respecta a la red nacional, el "legado" de clientes de Bank 
      of America y Fleet ha comenzado a realizar transacciones cruzadas con 
      un volumen cada vez más superior. Sólo durante la última semana de 
      septiembre, los clientes realizaron 25.000 transacciones, el 60% de 
      ellas llevándose a cabo por el "legado" de clientes de Bank of America 
      en los antiguos centros de bancos de Fleet.

Lo más destacado del tercer trimestre

Para proporcionar una completa comparación entre periodos y una de las operaciones con mayor reflejo, lo más destacado de esta sección se ha calculado por medio de la combinación de los resultados de Bank of America y de Fleet en una base proforma para realizarse comparaciones aplicables.

    - La compañía ha anunciado sus nuevos negocios nacionales, que servirán
      para hacer frente a las necesidades de prestar sus servicios a una red
      muy amplia de personas y familias.
    - Los depósitos de los detallistas crecieron en un 11% hasta conseguir
      399.600 millones.
    - El número de cuentas de comprobación de los consumidores creció en
      537.000 durante el trimestre. Hasta la fecha, la compañía consiguió un
      aumento de sus cuentas en 1.515.000, y tiene previsto superar su
       objetivo de 2 millones para este año.
    - La cifra de ahorro por parte de los consumidores creció hasta los
      624.000 durante el trimestre. Hasta la fecha, la compañía ha conseguido
      un aumento de sus cuentas en 1.876.000, y tiene previsto superar su
      objetivo de 2 millones para este año.
    - La compañía inauguró 1,6 millones de nuevas cuentas de crédito durante
      el trimestre. Este crecimiento se produjo gracias a las campañas de
      marketing directas, importantes programas de las campañas de marcas y
      eficacia de las ventas cruzadas de las tarjetas en los centros
      bancarios.
    - Durante el trimestre la compañía inauguró 38 nuevos centros de banca,
      con lo que la cifra total de aperturas durante el año fue de 83.
    - Los clientes siguieron ampliando su utilización de tarjetas de crédito.
      Cada uno de los volúmenes de compra y de las transacciones totales
      Aumentaron en un 19% y 18%, respectivamente, frente a las del año
      anterior.
    - Los usuarios activos de banca online aumentaron en un 5%, subiendo
      hasta los 11,8 millones. De estos usuarios, 4,8 millones utilizan un
      sistema de pago por factura. Durante el trimestre el volumen de pago
      por factura aumentó en un 10%.
    - En los primeros nueve meses del año la compañía se ha convertido en uno
      de los managers más importantes de EE UU en lo que respecta a los 
      valores con respaldo hipotecario.
     -En lo primeros nueve meses del año la cuota de mercado de los préstamos
      sindicados aumentó en un 20%. El alto rendimiento de la deuda de la
      cuota de mercado aumentó en un 12,2%.

Resumen financiero del tercer trimestre

Estos resultados se han realizado según GAAP, y en ellos se excluyen los resultados de Fleet en el periodo del año actual.

Ingresos

Los ingresos equivalentes a una base de impuestos crecieron en 12.730 millones, pasando de los 9.920 millones del año anterior.

Los ingresos de los intereses netos en una base equivalente de impuestos fueron de 7.840 millones, en comparación con los 5.480 millones del año anterior. Además del impacto superior de Fleet, este aumento se consiguió por el impacto de la cartera de gestión de activos/adeudo y los niveles de las tasas, crecimiento de los préstamos a los consumidores y crecimiento de los depósitos nacionales. Estos aumentos se vieron ensombrecidos en parte por el impacto de la reducción de las grandes empresas y de los balances de los préstamos extranjeros, además de los menores márgenes relacionados con el comercio y de las hipotecas a la venta.

Los ingresos libres de intereses fueron de 4.900 millones, comparados con los 4.450 millones del año anterior. Además del impacto en Fleet, estos resultados se produjeron gracias a los importantes ingresos por las tarjetas, inversiones y servicios de broker e inversiones de las ganancias de los valores, ensombrecidos en parte por los 250 millones en ingresos en banca hipotecaria, que se consiguieron a través de un menor volumen de originación y del descenso de los derechos de los servicios hipotecarios.

Durante este trimestre, la compañía consiguió 732 millones en ganancias en forma de valores, reposicionando sus valores con respaldo hipotecario para reducir el riesgo de prepago hipotecario.

Eficacia

Los gastos sin intereses se situaron en 6.990 millones, en comparación con los 5.080 millones del año anterior, conseguidos gracias a la adición de Fleet. Los costes antes de impuestos procedentes de la fusión fueron de 309 millones durante el trimestre.

Calidad del crédito

La calidad general del crédito siguió mejorando. Los cargos y los activos no prestacionales siguieron experimentando un descenso. Los principales indicadores de calidad de los activos comerciales mostraron una tendencia positiva, mientras que la calidad de los activos de los consumidores siguió permaneciendo estable al mismo tiempo que los cargos crecieron al mismo nivel que el crecimiento de la cartera de las tarjetas.

La provisión de las pérdidas de crédito fue de 650 millones, lo que supone un descenso frente a los 789 millones del segundo trimestre de 2004 y de 651 millones en comparación con el año anterior.

Los cargos netos fueron de 0,57% de los préstamos y alquileres medios, equivalentes a 719 millones, un descenso en comparación con el 0,67%, 829 millones, de los experimentados en el segundo trimestre y del 0,86% de los préstamos y alquileres, equivalentes a 776 millones, del año anterior.

Los activos no prestacionales fueron de un 0,55% de los préstamos, alquileres y previsiones de las propiedades totales, el equivalente a 2.840 millones, a fecha de 30 de septiembre de 2004. Esta cifra se compara con el 0,64%, 3.180 millones, del 30 de junio de 2004 y el 0,98%, equivalente a 3.660 millones, del 30 de septiembre de 2003.

Las pérdidas de los alquileres y cesiones permanecieron en un 1,70% de las pérdidas y alquileres, 8.720 millones, a fecha de 30 de septiembre de 2004. Esta cifra se compara con el 1,76%, 8.770 millones del 30 de junio de 2004 y el 1,68%, 6.260 millones del 30 de septiembre de 2003. A fecha de 30 de septiembre de 2004, las pérdidas y alquileres representaban un 343% de las pérdidas y alquileres no prestacionales, en comparación con el 305% del 30 de junio de 2004 y el 183% del 30 se septiembre de 2003.

Gestión de capital

Los valores totales de los accionistas fueron de 98.000 millones a fecha de 30 de septiembre de 2004, en comparación con los 50.400 millones de hace un año. Esto representa un 9% de los activos del periodo, que fueron de 1.090.000 millones. El Tier 1 Capital Ratio fue de un 8,08%, en comparación con el 8,20% del 30 de junio de 2004 y del 8,25% de hace un año.

Durante el trimestre Bank of America realizó un pago de un dividendo de caja de 0,45 por acción, un aumento del 12,5% respecto al dividendo del trimestre anterior. La compañía también emitió 26,8 millones de acciones relacionadas principalmente con las opciones de los empleados y los planes de propiedad y recompra de 40,4 millones de acciones. La media de acciones emitidas fue de 4.050 millones en el tercer trimestre, en comparación con los 4.060 millones del segundo trimestre y los 2.980 millones del año anterior. La división del stock de la compañía en un 2-por-1 se realizó el 27 de agosto de 2004.

Resultados del segmento empresarial

Con efecto desde el 1 de abril de 2004, la compañía realizó una reorganización de sus segmentos empresariales. Lo que se conocía anteriormente como banca Comercial y de los Consumidores se ha dividido en dos segmentos separados, Banca de Consumo y de Pequeños Negocios y Banca Comercial. La Gestión de Salud e Inversiones se ha añadido a la Banca Principal y a la firma NYSE Specialist. La Banca Empresarial Global y de Inversión ha permanecido relativamente invariada, y el resto de acciones empresariales incluye las de Latinoamérica, inversión de activos, negocios de liquidez y tesorería.

Banca de Consumo y de Pequeños Negocios

La Banca de Consumo y de Pequeños Negocios consiguió unas ganancias de 1.680 millones, con unos ingresos totales de 7.030 millones.

Durante el trimestre se llevó a cabo con éxito la ejecución de la estrategia de las relaciones con los clientes para proporcionar el extraordinario momento que atraviesan estos negocios. Las ventas de productos por asociado siguieron creciendo, y las relaciones con los clientes experimentaron una mayor profundidad. Esta tendencia se reflejó como continuidad del crecimiento en la comprobación de las cuentas y los ahorros. Los valores para el hogar y los balances de las tarjetas de crédito aumentaron de forma considerable durante el trimestre. Se consiguió el aumento de la adquisición de las tarjetas de crédito, mientras que el número de poseedores de tarjetas de crédito aumentó.

Los ingresos y beneficios se vieron impactados por la pérdida de 250 millones en los ingresos por banca hipotecaria, que consiguieron una originación menor del volumen y una escritura de los derechos de los servicios de las hipotecas. Los resultados también impactaron en la mayor provisión de los gastos debido al crecimiento de la cartera de tarjetas de crédito.

Banca comercial

La Banca comercial experimentó un crecimiento de 824 millones, con unos ingresos totales de 1.820 millones.

Durante el trimestre los cargos de servicio y de la banca de inversión crecieron, al mismo tiempo que la menor provisión y gasto personal. Los préstamos continuaron creciendo de forma modesta.

Banca Global Empresarial y de Inversión

La Banca Global Empresarial y de Inversión consiguió unos 475 millones en ingresos totales procedentes de 2.060 millones.

Debido a la lenta economía, la curva de rendimiento plana, el descenso habitual del verano y la continuación de los riesgos geopolíticos impactaron en los resultados. Los resultados de la banca de inversión, que experimentaron una reducción en el segundo trimestre, manteniéndose al mismo nivel que el año anterior, lo que releja la continuidad del crecimiento de la compañía. El crecimiento en las indicaciones de los préstamos y los servicios de asesoramiento consiguieron la inversión en las tasas bancarias.

Los resultados comerciales conseguidos en el segundo trimestre fueron inferiores a los del año anterior. La curva de rendimiento plana y la leve mejora del crédito crearon una importante dificultad en los entornos de comerciales. Sin contar esto se trató de una importante demanda en lo que respecta a los valores comerciales con respaldo hipotecario y con respaldo de las acciones. Los gastos de provisión fueron negativos por cuarto trimestre consecutivo, lo que refleja la continuidad de la mejorar de la calidad del crédito.

Gestión de Salud e Inversión

La Gestión de Salud e Inversión consiguió unas ganancias de 469 millones, con unos ingresos totales de 1.570 millones.

El segmento se benefició de la diversificación del modelo empresarial, con importantes aumentos en los préstamos y los depósitos de la banca privada y de la banca principal. Estos sirvió para ensombrecer las tasas de los servicios de brokers, que reflejaron a un menor número de detallistas en los mercados de la deuda y de los valores.

Los ingresos de los intereses netos crecieron un 12% durante el trimestre, mientras que los depósitos de este segmento aumentaron en un 14%, lo que refleja una cantidad elevada de los esfuerzos de los depósitos conseguida por los principales bancos y los bancos privados. Los préstamos aumentaron en un 3% durante el trimestre. La gestión de activos fue de 430.000, lo que supone un descenso frente al trimestre anterior.

Otros asuntos corporativos

Los otros asuntos corporativos experimentaron un crecimiento de 314 millones. Las Inversiones Principales continuaron experimentando una mejora, con una ganancia de activos de 257 millones en el tercer trimestre, ensombrecida en parte por los 59 millones de los impagos y los 27 millones de los ajustes de mercado. Las ganancias de Latinoamérica consiguieron una cifra total de 151 millones en cuanto a sus ingresos totales, que fueron de 264 millones, principalmente debido a una menor provisión.

Nota: Marc D. Oken, responsable financiero, hablará de los resultados del tercer trimestre en una rueda de prensa que se celebrará hoy a las 9:30 a.m. (ET). Puede acceder a la emisión web desde página web de Bank of America http://www.bankofamerica.com/investor/.

Bank of America

Bank of America es una de las entidades de servicios financieros más grandes del mundo, con clientes particulares, pequeñas empresas y grandes compañías e instituciones, a los que ofrece una completa gama de productos y servicios de banca, inversión, gestión de activos y gestión de riesgos. La compañía proporciona a sus clientes una comodidad sin precedentes en Estados Unidos, con servicios para 33 millones de consumidores a través de 5.800 sucursales, más de 16.500 cajeros automáticos. Bank of America está considerado el mayor proveedor de créditos para las pequeñas empresas de EEUU por la SBA (Administración de las Pequeñas Empresas). La compañía tiene oficinas en 150 países y relaciones con el 96% de las compañías de U.S. Fortune 500 y el 82% de las empresas estadounidenses del ranking Global Fortune 500. Las acciones de Bank of America Corporation (símbolo: BAC) cotizan en la bolsa de Nueva York.

Este comunicado puede contener previsiones sujetas a ciertos riesgos e incertidumbres, como son las declaraciones de las condiciones financieras, resultados de las operaciones y previsión de ganancias de Bank of America Corporation. Estas previsiones sujetas a riesgos incluyen riesgos e incertidumbres. Los factores que podrían hacer variar los resultados o ganancias de las declaraciones de riesgo son: 1) previsiones de aumento de los negocios tras los procesos de cambio y otras inversiones menores a las esperadas; 2) presión competitiva entre las compañías de servicios financieros, que aumentaron de forma considerable; 3) condiciones económicas generales menos favorables de lo esperado; 4) condiciones políticas, incluyendo las amenazas de las actividades terroristas futuras y las acciones relacionadas con los EE UU llevadas a cabo en el extranjero, que podrían afectar de forma negativa en las condiciones económicas y empresariales de la compañía y las condiciones económicas generales; 4) cambios de los tipos de interés medioambiental en la reducción de los márgenes y el impacto de las fuentes; 5) cambios en las tasas de los tipos de cambio de las divisas extranjeras y el aumento de su exposición; 6) cambios en las tasas de mercado y en los precios, que podrán impactar de forma adversa en el valor de los productos financieros; 7) entornos legislativos o financieros, necesidades o cambios, que afectaron de forma negativa en los negocios de la compañía; 8) adeudamiento de los litigios, incluyendo los costes, gastos y ajustes, que podrían impactar de forma adversa en la compañía o en sus negocios y 9) decisiones de reducir, vender o cerrar las unidades o el resto del cambio de la mezcla de los negocios de alguna de las compañías. Más información relacionada con Bank of America Corporation o de los documentos de Bank of America junto a la SEC disponibles en http://www.sec.gov.

Página Web: http://www.bankofamerica.com

FUENTE Bank of America