Bank of America consiguió en 2004 unas ganancias de 14.100 millones de dólares, 3,69 dólares por acción

18 Ene, 2005, 11:50 GMT de Bank of America Corporation

CHARLOTTE, North Carolina, January 18 /PRNewswire/ --

    
     Las ganancias en el cuarto trimestre subieron hasta los 0,94 dólares 
                                  por acción

          Todas las principales líneas de negocios empresariales 
                     consiguieron un sólido crecimiento

            Se aceleró la concesión de los préstamos comerciales

                 Excelente periodo de la banca de inversión

            Los ingresos por tarjetas de crédito siguen aumentando

                Exito del despliegue de la marca en el noreste

Bank of America Corporation ha informado hoy de que los ingresos netos en el cuarto trimestre subieron un 41%, alcanzando los 3.850 millones de dólares, el equivalente a 0,94 dólares por acción (diluida), en comparación con los 2.730 millones de dólares, 0,92 dólares por acción, de hace un año. Según los principios de contabilidad de las adquisiciones, en los resultados de 2003 y primer trimestre de 2004 no se incluyó el impacto de FleetBoston Financial Corporation, compañía adquirida el 1 de abril de 2004. El retorno de los valores comunes en el cuarto trimestre fue de un 15,63%.

En el año completo los ingresos netos subieron un 31%, alcanzando la cifra de 14.100 millones de dólares, o de 3,69 dólares por acción (diluida), en comparación con los 10.800 millones de dólares ó 3,57 dólares por acción de 2003.

Además del impacto de Fleet, el aumento durante el cuarto trimestre se consiguió por medio de la mejora de los resultados en las líneas empresariales más importantes, gracias a la atracción, retención y mejora de las relaciones con los clientes. Las cuentas de los consumidores, depósitos y balances de las tarjetas, volúmenes de transacción de las tarjetas de crédito y débito, cotización, banca de inversión y gestión de activos registraron un crecimiento considerable en comparación con el tercer trimestre y el año anterior.

La integración de Fleet se realizó según lo previsto, además de llevarse a cabo también los importantes esfuerzos de mejora de marca. Comenzaron a realizarse las conversiones de los sistemas y la satisfacción de los clientes, mientras que también se consiguió un aumento de cuentas.

Las ganancias durante el cuarto trimestre incluyeron los cargos de fusión y reestructuración de 181 millones de dólares después de impuestos, que experimentaron una reducción de las ganancias de 4 céntimos por acción.

"Estamos muy contentos del éxito conseguido este año y de nuestra posición a comienzos de 2005", afirmó Kenneth D. Lewis, director general y consejero delegado. "Comenzamos el ejercicio 2004 con el objetivo de conseguir la integración completa de Fleet sin tener que interrumpir el momento tan importante por el que atravesaba la franquicia Bank of America. La transición de Fleet no ha funcionado sólo como estaba previsto, sino que también ha servido para aumentar la satisfacción al cliente durante todo el año, consiguiendo igualar o superando el crecimiento de las cuentas de los clientes y los objetivos de los beneficios, además de lograr importantes ahorros en los costes".

"A pesar de que 2005 presenta algunos retos importantes, como la reducción de la curva de rendimiento y la continuidad de los sistemas de conversión en el noroeste, no puedo estar más que satisfecho con los esfuerzos realizados por Bank of America para hacer frente a estas demandas", afirmó Lewis.

    
    Lo más destacado a nivel empresarial

    - El crecimiento neto de las nuevas cuentas de los consumidores fue de 
      2,11 millones de dólares en 2004, en comparación con el aumento de 
      1,25 millones de dólares en 2003. El número de cuentas creció en 
      596.000 durante el cuarto trimestre.

    - La compañía consiguió un ahorro neto de las nuevas cuentas de los 
      consumidores por un valor de 2,6 millones de dólares en 2004, frente 
      al aumento de 640.000 en 2003. El número total de nuevos ahorros en 
      productos fue de 729.000 durante el cuarto trimestre.

    - La compañía consiguió 5,59 millones de nuevas cuentas con tarjetas de 
      crédito en 2004, en comparación con el ejercicio de 2003, cuando 
      consiguió 4,28 millones. El número de nuevas cuentas con tarjetas de 
      crédito en el cuarto trimestre fue de 1,53 millones.

    - Los usuarios activos de banca online aumentaron en un 72%, el 
      equivalente a 12,4 millones, lo que representa una penetración del 
      50% de los clientes de cuentas. De todos estos usuarios, 5,8 millones 
      utilizaron el pago de facturas, lo que supone un aumento de un 78% en 
      comparación con el año anterior.

    - Durante el año, tanto los préstamos sindicados como los préstamos con 
      intereses fueron los primeros en la cuota de mercado en cuanto al 
      número de acuerdos cerrados, situándose en segunda posición en el 
      mercado en cuanto al volumen de dólares relacionados con los acuerdos 
      cerrados.

    - En 2004 la compañía se convirtió en el principal gestor de acuerdos 
      de valores con respaldo hipotecario de EE UU, emitiendo 11.800 millones 
      de dólares en valores.
    
    Lo más destacado de la fusión con Fleet

    - Durante el trimestre, la compañía finalizó con éxito la mejora de la 
      marca de todos los centros bancarios de la antigua franquicia de Fleet.

    - La compañía inauguró 46.000 nuevas cuentas netas en la antigua 
      franquicia de Fleet durante el trimestre, aumentando la cifra total 
      de cuentas en 2004 a 184.000. Esta cifra supera el objetivo inicial 
      de 150.000 fijado para ese año.

    - En el noreste la compañía inauguró 75.000 nuevas cuentas de ahorro 
      para consumidores, con lo que la cifra anual total de las cuentas de 
      ahorro fue de 196.000. Esta cifra supera el objetivo inicial de 
      150.000 fijado para este año.

    - La satisfacción al cliente en el noreste continuó creciendo.

    - La compañía anunció la apertura de un nuevo centro de llamadas en 
      Rhode Island para prestar servicio a los clientes del noreste.

Resumen financiero del cuarto trimestre

Estos son resultados según los principios GAAP, que excluyen los resultados de Fleet en 2003.

Ingresos

Los ingresos de equivalentes crecieron un 9,79 millones de dólares frente al año anterior, alcanzando la cifra de 13.900 millones de dólares.

Los ingresos netos de intereses en una base equivalente de impuestos alcanzaron la cifra de 7.960 millones de dólares, en comparación con los 5.750 millones de dólares del ejercicio anterior. Además del impacto de Fleet, el aumento se produjo gracias a las actividades de gestión del adeudamiento, aumento de los préstamos comerciales en los consumidores y los mercados medios y crecimiento de los depósitos nacionales. Estos asuntos se vieron ensombrecidos en parte por el descenso de las contribuciones y de los grandes balances empresariales y los préstamos extranjeros.

Los ingresos sin intereses aumentaron hasta conseguir los 5.960 millones de dólares, en comparación con los 4.050 millones de dólares del año anterior. Además del impacto de Fleet, estos resultados se consiguieron gracias a los ingresos procedentes de tarjetas, mayores cargos de servicio, inversiones e ingresos de broker, beneficios de la contabilidad comercial y ganancia de las inversiones e ingresos, ensombrecidos en parte por los menores ingresos registrados por las hipotecas bancarias, que experimentaron un volumen de origen inferior y unos ajustes en el valor de los servicios hipotecarios.

Durante el trimestre, la compañía consiguió 101 millones de dólares gracias al reposicionamiento de sus valores con respaldo hipotecario para conseguir la reducción del riesgo de prepago.

Eficacia

Basándose en el importante crecimiento de los ingresos y del control de gastos durante el trimestre, la media de eficacia experimentó una mejora del 52,69%. Los gastos sin intereses fueron de 7.330 millones de dólares, en comparación con los 5,290 millones de dólares de hace un año, gracias a la adicción de Fleet. Los ahorros de costes antes de impuestos procedentes de la fusión durante el trimestre fueron de 394 millones de dólares.

Calidad del crédito

Los principales indicadores de calidad de los activos comerciales demostraron una tendencia positiva. Los cargos de las tarjetas de crédito experimentaron una mejora como resultado del crecimiento de las tarjetas de crédito, el retorno de los préstamos asegurados por medio de las hojas de cuentas y el aumento mínimo del pago. La calidad de los activos de los consumidores permaneció siendo fuerte en el resto de categorías.

    
    - La provisión de las pérdidas de crédito fue de 706 millones de dólares, 
      frente a los 650 millones de dólares del tercer trimestre y los 583 
      millones de dólares del año anterior.

    - Los cargos netos fueron un 0,65% de la media de los préstamos y 
      alquileres, el equivalente a 845 millones de dólares. Esta cifra es 
      comparable con el 0,57% o 719 millones de dólares del tercer trimestre 
      y la media del 0,77% de las cesiones y alquileres o 725 millones de 
      dólares de hace un año.

    - Los activos no prestacionales fueron de 2.460 millones de dólares, 
      0,47% de los préstamos, alquileres y propiedades a fecha de 31 de 
      diciembre de 2004. Esto se compara con los 2.840 millones de dólares, 
      el 0,55%, del periodo finalizado el 30 de septiembre de 2004 y con el 
      0,81% ó 3.020 millones de dólares del periodo terminado el 31 de 
      diciembre de 2003.

    - La asignación de préstamos y pérdidas de alquileres permaneció cifrada 
      en 1,65% de los prestamos y alquileres, equivalentes a 8.630 millones 
      de dólares, a fecha de 31 de diciembre de 2004. Esto se compara con el 
      1,70% o 8,720 millones de dólares del 30 de septiembre de 2004 y el 
      1,66% o 6.160 millones de dólares del 31 de diciembre de 2003. A fecha 
      de 31 de diciembre de 2004, la asignación de préstamos y pérdidas de 
      alquileres representaba un 390% de los activos no prestacionales, en 
      comparación con el 343% del 30 de septiembre de 2004 y el 215% del 31 
      de diciembre de 2003.

Gestión de capital

Las acciones totales de los accionistas fueron de 99.600 millones de dólares a fecha de 31 de diciembre de 2004, en comparación con los 48.000 millones de hace un año, y representa un 9% de los activos del periodo finalizado, que fueron de 1.110.000 millones de dólares. El radio de capital Tier 1 fue de un 8,10%, en comparación con el 8,08% del 30 de septiembre de 2004 y el 7,85% del ejercicio anterior.

Durante el trimestre, Bank of America emitió un dividendo de 0,45 dólares por acción. La compañía también emitió 31,5 millones de acciones, relacionadas con las opciones de crédito de los empleados y los planes de propiedad, además de realizar la recompra de 34,1 millones de acciones. La media de las acciones comunes emitidas fue de 4.030 millones de dólares en el cuarto trimestre, en comparación con los 4.050 millones del tercer trimestre y 2.930 millones de dólares del año anterior.

Resumen del año financiero completo 2004

Estos son resultados según los principios GAAP, que excluyen los resultados de Fleet en 2003 y en el primer trimestre de 2004.

Ingresos

Los ingresos equivalentes crecieron hasta alcanzar los 49.600 millones de dólares, comparados con los 38.600 millones de dólares de 2003.

Los intereses netos equivalentes crecieron un 34% hasta alcanzar la cifra de 29.500 millones de dólares. Además del impacto de Fleet, el aumento se produjo como el resultado de la mayor cartera de activos, de los niveles de préstamos de los consumidores y también del mayor número de depósitos. Esto se vio ensombrecido en parte debido a las reducciones de las grandes carteras y los préstamos extranjeros, además del descenso de las contribuciones comerciales y los niveles de las hipotecas. El rendimiento de los intereses netos descendió en 14 puntos de base hasta alcanzar un 3,26%.

Los ingresos sin intereses crecieron un 22% hasta alcanzar los 20.100 millones de dólares, gracias al impacto de Fleet y al crecimiento de los ingresos derivados de las tarjetas de crédito, cargos de los servicios, inversión y cuotas de brokers, que sirvieron para conseguir un menor volumen de origen y ajuste del valor de los derechos de los servicios hipotecarios.

La ganancia de los valores fue de 2.120 millones de dólares, en comparación con los 941 millones de hace un año.

Eficacia

El crecimiento de los gastos sin intereses fue de 27.000 millones de dólares, conseguido gracias al aumento del impacto de Fleet, su fusión y costes de reestructuración, mayores costes de personal, compensación a través de incentivos relacionados con los ingresos y aumento dela ocupación y gastos de marketing. El radio de eficacia fue de un 54,48%.

Calidad de crédito

Los gastos de provisión fueron de 2.770 millones de dólares en 2004, lo que equivale a un descenso del 2% frente a 2003. Los cargos netos alcanzaron los 3.110 millones, lo que equivale a un 0,66% de los préstamos y alquileres, en comparación con los 3.110 millones de dólares, el equivalente al 0,87% de los alquileres y préstamos en 2003.

Resultados del segmento empresarial en el año 2004

Desde el 1 de abril de 2004 la compañía comenzó a reorganizar su segmento empresarial. Lo que anteriormente se denominaba Banca Comercial y del Consumidor ahora se ha dividido en dos segmentos; Banca de Pequeños Negocios y Consumidores y Banca Comercial. También se han añadido la Gestión de Salud e Inversiones a la Banca Principal y la firma NYSE Specialist. La Banca de Inversión y Empresarial Global permanece sin alteraciones, mientras que en el resto de Bancas Empresariales se incluye Latinoamérica, las inversiones en valores, negocios de liquidez y tesorería.

Banca comercial y del consumidor

Las ganancias de la banca comercial y del consumidor crecieron un 15% durante 2004, subiendo hasta los 6.550 millones de dólares. Los ingresos fueron de 26.900 millones de dólares, lo que equivale a una subida del 28%.

Los importantes resultados de los negocios se vieron ensombrecidos en parte por el aumento de la amortización de los depósitos intangibles y el gasto adicional asociado a la fusión de Fleet.

Excluyendo el impacto de Fleet, el aumento medio de los depósitos fue importante, al mismo tiempo que se alcanzó un equilibrio en cuanto a los préstamos, todo ello gracias al crecimiento de la utilización de las tarjetas de crédito y de los préstamos. Los volúmenes de adquisiciones de crédito y débito también crecieron, al mismo tiempo que cada vez fueron más los clientes que han utilizado sus cheques y activos.

Los ingresos y beneficios impactaron de forma negativa gracias al descenso de los ingresos de banca hipotecaria, que se produjeron como resultado de un menor volumen de creación y de los ajustes del valor de los derechos de los servicios hipotecarios. En estos resultados se incluyen los mayores gastos de provisión, que fueron de 3.340 millones de dólares, lo que refleja el crecimiento de la cartera de las tarjetas de crédito, el retorno del aseguramiento de la hoja de cuentas, aumento de las obligaciones de pago mínimas y subida de los cargos.

Banca comercial

Las ganancias de la banca comercial aumentaron en un 93% hasta alcanzar los 2,83 millones de dólares, al mismo tiempo que los ingresos subieron un 49% hasta alcanzar los 6.720 millones de dólares.

El gasto de aprovisionamiento fue negativo, situándose en los 241 millones de dólares como resultado de la mejora de la calidad del crédito.

Excluyendo el impacto de Fleet, los préstamos comerciales crecieron modestamente durante el año. El aumento del volumen a finales de año fue un indicador de la confianza empresarial en la economía. Los clientes también experimentaron un aumento de la demanda en las inversiones bancarias de los mercados medios y de los servicios administrativos de tesorería. También se consiguió un aumento de los depósitos.

Banca global empresarial y de inversión

Las ganancias de la banca global empresarial y de inversión crecieron en un 9% hasta alcanzar los 1.950 millones de dólares, al mismo tiempo que los ingresos subieron un 9% hasta alcanzar los 9.050 millones de dólares.

Los gastos de aprovisionamiento fueron negativos, situándose en los 459 millones de dólares anuales, lo que refleja la mejora continuada de la calidad del crédito.

Excluyendo el impacto de Fleet, los resultados de la banca de inversión crecieron de forma considerable, lo que refleja la construcción continuada de la plataforma de la compañía y su ganancia de una mayor cuota de mercado en diferentes gamas de productos. Los ingresos relacionados con el comercio también experimentaron un crecimiento, gracias a la demanda de los ingresos fijos y de los productos de cambio extranjeros. También se experimentó la reducción de los ingresos relacionados con la comercialización dentro de la cartera de préstamos empresariales.

Gestión de salud e inversiones

Las ganancias de la gestión de salud e inversiones crecieron en un 28% hasta alcanzar los 1.580 millones de dólares. Los ingresos subieron un 47%, lo que equivale a 5.920 millones de dólares.

Los gastos de aprovisionamiento fueron negativos, y se cifraron en 20 millones de dólares como resultado de la mejora de la calidad de los créditos.

Los activos bajo gestión crecieron hasta los 451.500 millones de dólares, debido sobre todo a la fusión de Fleet.

Excluyendo el impacto de Fleet, el crecimiento de los activos bajo gestión y las ganancias fueron los mejores resultados de las carteras de crédito de las bancas privadas y principales, consiguiendo el aumento de las valoraciones de mercado de la cartera de activos y la mejora del desarrollo de las relaciones y amplitud de la oferta de productos.

Otros asuntos empresariales

El resto de asuntos empresariales consiguieron una ganancia de 1.230 millones de dólares durante el año, en comparación con los 605 millones de 2003. Las Inversiones Principales consiguieron unas ganancias de 166 millones de dólares en 2004. Latinoamérica consiguió unas ganancias de 310 millones de dólares durante el año. La ganancia de valores también se incluyó dentro de este segmento.

Nota: Kenneth D. Lewis, director general y consejero delegado, se encargará de realizar la presentación de las previsiones de la compañía para 2005, y Marc Oken, responsable financiero, hablará sobre los resultados del cuarto trimestre y del ejercicio completo 2004 en una conferencia que se celebrará hoy a las 9:30 a.m. (ET). Podrá acceder a la llamada a través de la página web de Bank of America, http://www.bankofamerica.com/investor.

Bank of America es una de las entidades de servicios financieros más grandes del mundo, con clientes particulares, pequeñas empresas y grandes compañías e instituciones, a los que ofrece una completa gama de productos y servicios de banca, inversión, gestión de activos y gestión de riesgos. La compañía proporciona a sus clientes una comodidad sin precedentes en Estados Unidos, prestando sus servicios a más de 33 millones de relaciones entre consumidores a través de sus 5.800 sucursales y más de 16.700 cajeros automáticos y un sitio en Internet con más de 12 millones de usuarios online activos. Bank of America está considerado el mayor proveedor de créditos para las pequeñas empresas de EEUU por la SBA (Administración de las Pequeñas Empresas). La compañía tiene oficinas en 150 países y relaciones con el 96% de las empresas estadounidenses del ranking Fortune 500 y el 82% de las sociedades del ranking Fortune 500 global. Las acciones de Bank of America Corporation (símbolo: BAC) cotizan en la bolsa de Nueva York. Para más información, visite www.bankofamerica.com.

Este comunicado contiene declaraciones sujetas a riesgos e incertidumbres, incluyendo las declaraciones sobre las condiciones financieras, resultados de las operaciones y previsiones de las ganancias de Bank of America Corporation. Las declaraciones sujetas a riesgos e incertidumbres implican algunos riesgos e incertidumbres. Entre los factores que podrían alterar los resultados o ganancias de las declaraciones sujetas a riesgos e incertidumbres están, entre otros, los siguientes: 1) aumento de los negocios previstos gracias a los cambios de los procesos y otras inferiores, menores a las esperadas; 2) importante aumento de la presión competitiva entre las compañías de los servicios financieros; 3) condiciones económicas generales menos favorables de lo esperado; 4) condiciones políticas, incluyendo las amenazas de las futuras actividades terroristas y las acciones militares relacionadas con los EE UU llevadas a cabo en el extranjero, que podrían afectar de forma negativa a los negocios y condiciones empresariales económicas de la compañía; 5) cambios en el entorno de las tasa de intereses, que supongan la reducción de los márgenes de intereses y el impacto de las fuentes; 6) cambios en la tasa de divisas extranjeras, que supongan el aumento de la exposición; 7) cambios en las tasas de mercado y precios, que puedan afectar de forma negativa al valor de los productos financieros; 8) legislación o entornos normativos, necesidades - cambios que afecten de forma negativa a los negocios de la compañía; 9) adeudamiento de la litigación, incluyendo los costes, gastos, establecimiento y juicios, que podrían afectar de forma adversa a la compañía y a sus negocios; y 10) decisiones de reducción, venta o cierre de unidades o del resto de cambios empresariales de algunas de las compañías. Más información relacionada con Bank of America Corporation en los informes de Bank of America de la SEC, disponibles en la página http://www.sec.gov .

    
    Página web: http://www.bankofamerica.com 
                http://www.bankofamerica.com/investor

FUENTE Bank of America Corporation