Un nuevo informe descubre cuatro fuerzas que modelarán el futuro de la banca móvil

18 Nov, 2009, 14:15 GMT de CGAP

LONDRES, November 18 /PRNewswire/ --

- Los gobiernos y la industria pueden tomar decisiones para mejorar la inclusión financiera en la próxima década

El creciente uso de ramas de banca, incluyendo la banca por telefonía móvil, es inevitable en la mayor parte de los países. Pero no es menos cierto que, gracias a ello, la mayor parte de los pobres que no disponen de bancos podrán utilizar estos canales alternativos para los servicios financieros más allá de los pagos, como los ahorros y crédito. Esto es lo que se deduce de "Scenarios for Branchless Banking in 2020", un nuevo informe de CGAP, un grupo de microfinanzas que se basa en el Banco Mundial, y el Department for International Development (DFID) de Reino Unido.

El Ministro de Comercio y Desarrollo de Reino Unido, Gareth Thomas, afirmó hoy:

"El hecho de que muchos de los 2.700 millones de personas que actualmente no utilizan un banco disponga de acceso a los métodos de ramas de banca, como los teléfonos móviles e Internet para el año 2020, es un enorme paso adelante hacia la inclusión financiera para las personas en los países en vías de desarrollo.

"Los pobres seguirán en la pobreza si siguen estando excluidos desde el punto de vista financiero. Esto supone que carecen de lugares seguros para ahorrar dinero, la oportunidad de invertir en su futuro y que no pueden reducir el riesgo de que sus ahorros se pierdan en los desastres naturales".

"Tal y como muestra este informe, los gobiernos y el sector privado deben desempeñar un papel enorme en asegurar las inversiones para desplegar los servicios financieros basados en la tecnología dirigidos a miles de millones de pobres".

El informe establece cuatro escenarios en el futuro de la ramificación de la banca. En los cuatro escenarios, la adopción y uso de los servicios de ramas de banca está previsto que sea superior para 2020 frente a su uso actual. Pero en dos de los escenarios, la rotura de la rápida aceleración se ve seguida de periodos de caídas o crecimiento plano.

"Los pioneros en banca móvil nos han dado esperanzas para los pobres, sobre todo los que viven en zonas rurales, de que al final podrían recibir servicio por el sistema de banca. De este modo, los nuevos modelos de negocios y asociaciones que proporcionen los incentivos adecuados para los bancos y agentes de bancos son vitales si debemos ir más allá de los simples pagos y transferencias hasta ofrecer a las personas otros servicios básicos de banca, sobre todo ahorros, que los pobres necesitan y desean", afirmó Elizabeth Littlefield, consejera delegada de CGAP.

El informe es el producto de un proyecto de construcción de escenario de 6 meses en el que se han reclutado a 200 líderes de los sectores de la tecnología y las finanzas de más de 30 países.

    
    Instantánea de las ramas de banca actuales
    -- La inclusión financiera está creciendo en la mayor parte de los 
       países. A menudo, este es el resultado de la expansión de los canales 
       de banca convencionales, como las ramas o los cajeros automáticos 
       (ATM); 
    -- El crecimiento tradicional está limitado de forma inherente por su 
       coste. Las ramas de banca representan la opción más barata, pero sólo 
       cuenta con un alcance modesto hasta la fecha en la mayor parte de los 
       países; 
    -- Cuando existen las ramas de banca, normalmente suelen funcionar los 
       siguientes factores: (i) la creencia industrial en los beneficios 
       futuros; (ii) consecución de los cambios normativos; (iii) caída 
       importante de los costes de conectividad; (iv) creación de agentes de 
       gestión de activos que utilizan las redes existentes; y, 
    -- Actual promoción del potencial de las ramas de banca por delante de la 
       realidad. El éxito masivo sostenido en llegar a los pobres necesita de 
       una visión más precisa de las necesidades financieras de los pobres y 
       la adopción de su conducta. Esto comienza a estar disponible ahora.

    Cuatro fuerzas para el modelado de las ramas de banca para 2020
    -- Cambios demográficos - se incluye un gran número de consumidores 
       jóvenes que llega al mercado y una gran movilidad al menos dentro de 
       los países - que será favorable para la adopción de las ramas de 
       banca; 
    -- Los gobiernos activistas desempeñarán un papel superior como 
       reguladores del sector financiero, proporcionando redes de seguridad 
       social y proporcionando o instando el despliegue de las cuentas de 
       banca de bajo coste e infraestructura financiera. Este papel ampliado 
       podría ser de ayuda para la inclusión financiera; 
    -- Mientras que las preocupaciones sobre los delitos de activos siguen 
       propulsando la adopción de los canales de transacción electrónica, el 
       aumento de los delitos electrónicos afectará a la confianza de los 
       consumidores y servirá para probar la administración del riesgo de los
       proveedores financieros; y, 
    -- La búsqueda de Internet a través de los teléfonos móviles reducirá los 
       costes de las transacciones financieras, permitiendo que los nuevos 
       desarrolladores ofrezcan servicios financieros.

Los investigadores de CGAP y de la GSMA han descubierto que en África, Latinoamérica y Asia, el número de personas que no disponen de cuentas de banco pero que cuentan con teléfono móvil va a crecer, pasando de la cifra actual de 1.000 millones a 1.700 millones para 2012. Estas personas "sin banco pero móviles" representan una oportunidad de mercado completa para los proveedores de servicios.

Notas a los redactores

El informe se publicará hoy en DFID en Londres. Habrá una emisión web en directo en el blog de CGAP Technology desde Washington D.C. el 1 de diciembre. Si desea conocer más visite http://technology.cgap.org.

El programa CGAP Technology cuenta con el apoyo de la Bill & Melinda Gates Foundation.

CGAP es un centro independiente de política e investigación dedicado al avance del acceso financiero para los pobres del mundo. Cuenta con el apoyo de cerca de 30 agencias de desarrollo y de fundaciones privadas que comparten el objetivo común de aliviar la pobreza. Con el hospedaje del Banco Mundial, CGAP proporciona inteligencia de mercado, promueve los estándares, desarrolla soluciones innovadoras y ofrece servicios de asesoramiento para los gobiernos, proveedores de microfinanzas, donantes e inversores. Más información en http://www.cgap.org.

El Department for International Development es el departamento del Gobierno de Reino Unido que gestiona la ayuda de Gran Bretaña para los países pobres, y trabaja para librarse de la pobreza extrema. Más información en www.dfid.gov.uk/.

DFID ha lanzado recientemente un Facilitating Access to Financial Services a través del proyecto Technology (FAST) con el fin de apoyar la introducción de las "ramas de banca" para los mercados en masa en los países en vías de desarrollo, como Kenia, Tanzania, Pakistán, Nigeria, la India, Bangladesh y Ghana. Los proyectos piloto se evaluarán por medio de equipos de expertos en finanzas y tecnología, y suponen una ayuda adecuada y promueven el aumento en la escala o propagación para diversos países.

FUENTE CGAP