Qual banco oferece empréstimo com garantia? Especialista explica como funciona a modalidade e por que ela ganha espaço no Brasil

Educador financeiro da Creditas detalha o funcionamento do crédito com garantia de veículo e imóvel, e explica por que a modalidade tem se consolidado como alternativa mais vantajosa frente às linhas tradicionais de crédito

SÃO PAULO, 18 de setembro de 2026 /PRNewswire/ -- Uma das dúvidas mais recorrentes de quem busca crédito no Brasil é onde contratar o empréstimo com garantia. A resposta passa por entender primeiro como funciona essa modalidade, que é mais atrativa do que opções tradicionais, como o empréstimo pessoal ou o rotativo do cartão de crédito.

O cenário econômico no Brasil reforça a busca por alternativas mais baratas. Desde outubro, segundo dados do Banco Central, o comprometimento da renda das famílias brasileiras com o pagamento de dívidas está perto de um terço, o que reduz a margem no orçamento e aumenta a pressão para trocar dívidas caras por linhas com juros mais baixos e parcelas que caibam no bolso.

O crédito com garantia é oferecido tanto por bancos tradicionais quanto por fintechs especializadas, e pode ter como lastro um veículo (auto equity) ou um imóvel (home equity). A Creditas, maior fintech que oferece a modalidade da América Latina, oferta o crédito com taxas mais baixas e maiores prazos para quitar.

Apesar das vantagens, o desconhecimento ainda é um obstáculo para grande parte da população. Uma pesquisa da Creditas em parceria com a Opinion Box mostrou que, enquanto 65% dos brasileiros conhecem o empréstimo pessoal tradicional, apenas 28% compreendem o funcionamento do crédito com garantia de veículo e 31% o de imóvel. Entre quem não solicitou a modalidade no último ano, 29% afirmam não ver necessidade de usar um bem como garantia, 19% têm receio de perder o bem e 12% simplesmente não conhecem a modalidade.

"Optar por linhas de crédito tradicionais com juros altos compromete o orçamento a longo prazo. É fundamental buscar alternativas mais inteligentes, com taxas mais acessíveis e condições de pagamento que favoreçam o planejamento financeiro real", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.

A mesma pesquisa aponta que, entre os brasileiros que já contrataram um empréstimo com garantia de imóvel, os pontos mais valorizados na decisão são os juros baixos e a transparência do processo, o que reforça a percepção de que a modalidade tende a ser mais segura e previsível do que outras opções sem garantia.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Nessa modalidade, o cliente utiliza o carro, mesmo que ainda esteja financiado, como garantia da operação. Como o bem reduz o risco para a instituição financeira, as taxas de juros caem de forma expressiva na comparação com crédito sem garantia. Na Creditas, elas partem de 1,49% ao mês, com prazos de pagamento de até 60 meses.

Entre as vantagens dessa modalidade, Casagrande destaca:

• Prazos de pagamento mais favoráveis: Diferente dos empréstimos tradicionais, o auto equity permite parcelar em até 60 meses, o que ajuda a encaixar as parcelas no orçamento e facilita o planejamento a longo prazo;
• Crédito facilitado, mesmo com nome negativado: A garantia do veículo diminui o risco para a instituição financeira, o que amplia as chances de aprovação até para quem tem restrições no CPF;
• O carro continua sendo seu: Não é necessário se desfazer do veículo. O proprietário segue usando o carro normalmente durante todo o contrato;
• Valores que impulsionam projetos pessoais: É possível acessar valores mais altos do que em um empréstimo pessoal comum, chegando a até R$ 150 mil, dinheiro que pode ser direcionado para quitar dívidas, investir em um negócio ou realizar uma reforma;
• Carro financiado também vale: Quem ainda está pagando o financiamento do veículo pode contratar essa modalidade. A instituição quita o saldo devedor e libera a diferença ao cliente, unificando as dívidas em uma parcela só;
• Rapidez para receber o dinheiro: depois da assinatura do contrato, o valor cai na conta em até 24 horas.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Já no home equity, o imóvel é o bem oferecido como garantia. Por se tratar de um patrimônio de maior valor, essa modalidade costuma disponibilizar valores maiores, ter os juros mais baixos do mercado de crédito e prazos bem mais longos, o que permite acessar quantias maiores para projetos de vida.

• Juros estruturalmente menores e prazos saudáveis: Ao mitigar o risco da operação, o imóvel viabiliza taxas sensivelmente inferiores às de linhas sem garantia, com prazos que diluem o saldo devedor em parcelas compatíveis com a renda familiar;
• Troca de dívidas caras por baratas: Um dos usos mais comuns do home equity é a consolidação de dívidas, permitindo quitar débitos de juros altos, como cheque especial e cartão de crédito, e unificá-los em uma parcela previsível e mais barata;
• Acesso a volumes maiores de capital: Ao contrário de linhas pré-aprovadas com limites baixos, o home equity permite acessar valores proporcionais à avaliação do imóvel, viabilizando projetos como abertura de negócio, reformas estruturais ou educação de alto custo;
• Manutenção da posse do patrimônio: O proprietário continua usando o imóvel normalmente durante todo o contrato, podendo até alugá-lo. O bem permanece em seu nome, ficando apenas alienado fiduciariamente até a quitação da dívida;
• Inclusão financeira facilitada: Como a garantia reduz o risco para a instituição, as regras de elegibilidade tendem a ser mais flexíveis, o que amplia o acesso ao crédito para autônomos, empreendedores e pessoas que enfrentam barreiras em bancos tradicionais.

Onde contratar?

Na Creditas, todo o processo de contratação do auto equity e do home equity é feito de forma digital, da simulação até a liberação do valor, sem necessidade de visitar agências. "A educação financeira passa por entender que o patrimônio acumulado ao longo da vida pode trabalhar a favor do cidadão. O empréstimo com garantia não deve ser visto como uma perda de controle, mas sim como uma ferramenta de alavancagem segura para organizar as finanças, realizar investimentos ou estruturar projetos com taxas justas e prazos adequados à realidade de cada bolso", conclui Casagrande.

Para simular as condições e saber mais sobre as modalidades, o consumidor pode acessar o site da Creditas ou baixar o aplicativo.

Sobre a Creditas

A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a
partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$8,1 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).

FONTE Creditas