Como simular um empréstimo? Educador financeiro da Creditas indica o passo a passo ideal para não comprometer o orçamento mensal

Pesquisa mostra que taxa de juros e valor da parcela são os principais pontos de atenção do consumidor antes de contratar crédito; especialista detalha como simular corretamente

SÃO PAULO, 20 de agosto de 2026 /PRNewswire/ -- Antes de contratar um empréstimo, 97% dos brasileiros pesquisam algo sobre a operação, segundo levantamento da Creditas em parceria com a Opinion Box. Os critérios mais avaliados são a taxa de juros (67%), o valor da parcela (60%) e o prazo de pagamento (56%) e para contratar, a taxa de juros baixa é o fator mais decisivo para 42% dos entrevistados, seguida pelo tamanho da parcela (21%) e pela taxa de juros fixa (19%).

Entre as principais finalidades para a tomada de crédito, pagar uma dívida já existente lidera com 21%, seguido por contas da casa (20%) e despesas inesperadas (17%). Comprar um carro ou moto (16%), adquirir produtos (15%) e investir no próprio negócio (12%) seguem no final da lista.

"Esses números mostram que o brasileiro já pesquisa antes de contratar, mas a simulação é o que transforma essa pesquisa em decisão concreta. É o momento de colocar taxa, parcela e prazo lado a lado antes de assumir qualquer compromisso", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.

Por que simular antes de contratar?

Segundo Casagrande, a simulação evita os dois erros comuns do consumidor brasileiro, contratar o primeiro crédito oferecido no momento do aperto e não entender o peso da parcela no orçamento. "O ideal é que o valor da parcela nunca ultrapasse 30% da renda mensal. Simular é a forma mais simples de verificar isso antes de assumir qualquer dívida", indica.

O especialista também recomenda simular em mais de uma instituição. "Trocar uma dívida cara, como o rotativo do cartão ou o cheque especial, por um crédito com garantia pode reduzir a parcela em até 60% e economizar até 75% em juros ao longo do contrato, mas isso só fica claro quando o consumidor compara as opções disponíveis no mercado", completa.

Passo a passo para simular um empréstimo financeiramente saudável

1.  Escolha a modalidade certa para seu perfil

Antes de simular, é preciso saber qual tipo de crédito faz mais sentido para sua necessidade. Quem tem carro ou imóvel próprio, mesmo que ainda financiado, pode simular o empréstimo com garantia (auto ou home equity, respectivamente), que costuma ter taxas menores do que o empréstimo pessoal comum. Já quem é CLT, aposentado ou pensionista pode simular o consignado, com desconto direto na folha ou benefício.

2.  Informe o valor desejado e o bem, se houver garantia

Na simulação, é necessário informar quanto dinheiro precisa e, no caso do crédito com garantia, os dados do bem (carro ou imóvel). No site da Creditas é possível realizar de maneira 100% digital e gratuita.

Compare taxa de juros, prazo e valor da parcela

Como a taxa de juros baixa é o critério mais levado em conta pelos brasileiros na hora de contratar crédito, segundo a pesquisa da Creditas, é esse o primeiro número que o simulador deve deixar claro.

Dados do Procon e o Banco Central mostram que as taxas podem variar de acordo com a modalidade escolhida, partindo de 1,8% (consignado INSS), 3,4% (consignado privado), 8% (cheque especial), 8,5% (empréstimo pessoal) e 14,7% (rotativo do cartão de crédito).

Em comparação, na Creditas, o empréstimo com garantia de veículo tem taxas a partir de 1,49% ao mês, com até 60 meses para pagar. Já no empréstimo com garantia de imóvel as taxas partem de 1,09% + IPCA ao mês, com prazos de até 240 meses.

3.  Analise o Custo Efetivo Total (CET)

Guilherme explica que analisar apenas a taxa de juros pode enganar. "O CET reúne todos os encargos da operação, como tarifas e seguros, e mostra o custo real do crédito. É esse número que deve guiar a comparação entre instituições", reforça.

4.  Envie os documentos e acompanhe a aprovação

Depois de simular e decidir pela contratação, o próximo passo é enviar os documentos, também de forma digital. Na Creditas, a vistoria do veículo é feita com apenas três fotos, e a resposta de aprovação pode acontecer em poucos minutos, com o dinheiro liberado em até 24 horas após a assinatura do contrato.

Sobre a Creditas

A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$6,7 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).

FONTE Creditas