DESILO crée une entité européenne au Luxembourg et se lance à la recherche d'un partenaire bancaire pilote en vue de la mise en œuvre de l'article 75 du Règlement européen anti-blanchiment (AMLR)

L'événement intitulé Encrypted Collaboration in Financial Crime Detection (Collaboration chiffrée dans la détection de la criminalité financière), organisé conjointement avec le LHoFT le 29 septembre, marque le coup d'envoi des efforts déployés par DESILO pour valider une infrastructure préservant la confidentialité auprès des banques soumises à la surveillance de la CSSF, avant l'entrée en vigueur de l'AMLR en juillet 2027.

LUXEMBOURG, 20 août 2026 /PRNewswire/ -- DESILO, entreprise deep tech spécialisée dans le développement d'une IA respectueuse de la confidentialité grâce au chiffrement homomorphe complet (FHE), a créé la société DESILO EUROPE S.à r.l. au Luxembourg. La nouvelle entité aura pour mission de permettre aux banques de détecter les fraudes entre institutions sans exposer les données sous-jacentes, dans le but de valider cette approche avant l'entrée en vigueur, en juillet 2027, des dispositions de l'AMLR relatives au partage d'informations. Sa première initiative publique en Europe s'intitule Encrypted Collaboration in Financial Crime Detection (Collaboration chiffrée dans la détection de la criminalité financière). Il s'agit d'un événement organisé en collaboration avec la Luxembourg House of Financial Technology (LHoFT) le mardi 29 septembre 2026.

Le lancement est prévu selon une échéance réglementaire bien précise. L'article 75 du règlement de l'UE relatif à la lutte contre le blanchiment d'argent (AMLR) s'applique à compter du 10 juillet 2027 et établit, pour la première fois, une base juridique pour les partenariats en matière de partage d'informations (PfIS) entre établissements financiers. DESILO EUROPE a pour objectif d'aider les banques soumises à la surveillance de la CSSF du Luxembourg à tester la technologie et le modèle de gouvernance requis avant l'entrée en vigueur de la réglementation, plutôt qu'après.

La pression exercée par le PfIS transparaît clairement dans les chiffres. Selon un rapport conjoint publié en décembre 2025 par la Banque centrale européenne et l'Autorité bancaire européenne, les fraudes aux paiements signalées dans l'Espace économique européen s'élèvent à 4,2 milliards d'euros en 2024, soit une hausse de 17 % en un an. Le rapport a également révélé que les pertes nettes, après prise en compte des fonds récupérés, ont augmenté encore plus rapidement, soit de 23 %.

Une part croissante de ces dispositifs est conçue pour s'étendre à plusieurs institutions. Dans une fraude au paiement push autorisé (APP), les victimes sont amenées à autoriser elles-mêmes les virements, les fonds pouvant ensuite transiter par des comptes intermédiaires répartis dans plusieurs banques avant d'être convertis en crypto-actifs ou en d'autres formes de valeur. Les opérateurs de télécommunications, les banques, les prestataires de services de paiement et les plateformes d'échange peuvent chacun ne détenir qu'une partie de la trace, ce qui fait que l'activité d'une institution prise isolément peut ne pas se remarquer. Pour détecter ce genre de manœuvres, il faut que les informations circulent entre les différentes institutions. L'article 75 prévoit un cadre juridique pour cette collaboration.

Un cadre juridique ne suffit toutefois pas à lui seul à rendre la collaboration opérationnelle. Il manque encore une infrastructure permettant une collaboration conforme au RGPD tout en minimisant les risques. HOLMES, le système que DESILO lance sur le marché européen, aborde cette question comme un problème mathématique plutôt que comme un problème contractuel. Ses mesures de protection sont intégrées à l'architecture et ne reposent pas uniquement sur des règles. Grâce au chiffrement homomorphe complet (FHE), HOLMES est capable de détecter les candidats susceptibles de commettre une fraude dans l'ensemble des établissements, sans que les données sources sous-jacentes ne quittent l'établissement qui les détient. Les signaux sont combinés et analysés sous forme chiffrée, et les résultats sont renvoyés de la même manière. À aucun moment, le serveur d'agrégation ne peut déchiffrer les données d'une institution participante.

« DESILO a été fondé sur un principe : la confidentialité dès la conception », a déclaré Howard Park, Directeur général de DESILO EUROPE. « La valeur des données augmente lorsque les institutions peuvent les exploiter ensemble, mais le risque d'exposition augmente également. La confidentialité ne peut donc pas reposer uniquement sur les politiques organisationnelles et les contrôles d'accès. Elle doit être intégrée à l'infrastructure elle-même. »

Pour DESILO EUROPE, il s'agit de détecter les fraudes entre les institutions, les données sources sous-jacentes restant au sein de l'institution qui les détient et n'étant jamais divulguées.

« Notre priorité, c'est de proposer cette solution sur le marché européen dans le cadre d'un projet pilote mené avec une banque commerciale soumise à la surveillance de la CSSF », a déclaré M. Park. « Ce projet pilote permettra de valider non seulement la technologie, mais aussi le modèle de gouvernance nécessaire avant que l'article 75 ne s'applique. C'est lors de l'événement de septembre que nous entamerons cette discussion. »

« En tant que place financière majeure, le Luxembourg a besoin des meilleures technologies d'intelligence artificielle pour lutter contre la fraude et la criminalité financière. C'est donc avec un immense plaisir que nous accueillons DESILO au LHoFT et que nous l'aidons à mettre sa technologie au service du secteur financier. Au-delà d'une technologie de pointe, l'équipe de DESILO apporte une expérience et une expertise extrêmement précieuses, qui seront partagées lors de la conférence du 29 septembre », a déclaré Alex Panican, PDG par intérim de LHoFT.

Au-delà des cloisonnements n° 1 : lutter ensemble contre la fraude – Quelles sont conséquences de l'article 75 de l'AMLR pour le secteur financier luxembourgeois ? – aura lieu le mardi 29 septembre 2026 à la LHoFT à Luxembourg. Le programme examinera la feuille de route réglementaire relative à l'article 75 de l'AMLR, les enseignements tirés de l'expérience du Royaume-Uni et d'autres modèles de partage d'informations, ainsi que les conditions juridiques, de gouvernance et techniques nécessaires au bon fonctionnement de la collaboration entre les institutions dans la pratique. Cet événement s'adresse aux établissements financiers, aux autorités de régulation et aux spécialistes de la lutte contre la criminalité financière. Les inscriptions sont ouvertes sur https://luma.com/c70k6f4v.

À propos de DESILO

DESILO est une société deep tech spécialisée dans le chiffrement homomorphe complet et l'apprentissage automatique respectueux de la confidentialité. Fondée en 2020 et dont le siège social est situé à Séoul, elle permet aux organisations d'analyser et de combiner des données sensibles tout en conservant les informations sous-jacentes chiffrées tout au long du traitement. DESILO EUROPE S.à r.l., dont le siège est au Luxembourg, dirige les activités européennes de la société. Pour en savoir plus, consultez le site luxdesilo.ai.

À propos du LHoFT

La Fondation LHoFT est une initiative publique-privée qui stimule l'innovation technologique au sein du secteur des services financiers luxembourgeois, en mettant en relation la communauté Fintech nationale et internationale, afin de développer des solutions qui façonneront le monde de demain. Nous accueillons et soutenons l'écosystème Fintech luxembourgeois, qui regroupe des entreprises locales et internationales. Nous travaillons en partenariat avec plusieurs grandes entreprises des secteurs des services financiers et des technologies, afin de les aider à assurer leur compétitivité future et de leur permettre d'accéder aux talents et aux ressources. Nous permettons également aux investisseurs, aux organismes publics, aux associations du secteur des services financiers et des technologies financières (fintech), ainsi qu'aux pôles d'activité du monde entier, de concrétiser leurs ambitions dans le domaine de la fintech et de nouer des liens entre eux. Pour plus d'informations, rendez-vous sur www.lhoft.com