Pakistán un campo de prueba para innovaciones de servicios bancarios móviles y de agente

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WASHINGTON, 11 de octubre de 2011 /PRNewswire/ -- Los servicios financieros tradicionalmente están fuera del alcance de las personas en las áreas marginadas y remotas en Pakistán. Hoy varios emprendimientos están transformando al país en un laboratorio virtual de innovaciones que prometen poner fin a esta exclusión financiera. Tanto el sector gubernamental como el privado están tomando medidas que hacen de Pakistán un mercado que vale la pena observar, según CGAP, (Grupo de Consultoría de Ayuda a los Pobres), la entidad global de la industria dedicada a promover el acceso financiero para las personas de escasos recursos en todo el mundo.

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Desde que el gobierno de Pakistán introdujo la regulación de servicios bancarios sin sucursal en abril de  2008, dos iniciativas a gran escala fueron establecidas y otros dos programas piloto fueron lanzados para probar el mercado.

En un nuevo informe, CGAP predice que los próximos 12 meses observarán un surgimiento aún mayor de los servicios bancarios móviles y de agente con el objetivo de llevar servicios financieros a las personas en todo el país.

El Banco Estatal de Pakistán, el regulador bancario, apoya estas iniciativas y hoy emitió cuatro licencias de servicios bancarios sin sucursal para los bancos, algunos de los cuales se asociaron con operadores móviles y otras empresas para lanzar los servicios. Los cambios recientes a las regulaciones facilitan aún mucho más abrir una cuenta eliminado la necesidad de proporcionar información biométrica.

Las dos mayores iniciativas fueron lanzadas por Tameer Microfinance Bank, de propiedad del operador de red móvil Telenor y UBL, un banco comercial principal. First MicroFinance Bank y Dubai Islamic Bank Pakistán también obtuvieron licencias de servicios bancarios sin sucursal y lanzaron programas piloto.

Telenor y Tameer Microfinance Bank, operan el servicio "easypaisa", a través del cual los clientes, incluso los que no tienen una cuenta Tameer o un teléfono Telenor, pueden pagar sus cuentas o realizar transferencias con la ayuda de uno de los 12.000 agentes de easypaisa. Hasta finales de julio de 2011, easypaisa procesó 23 millones de transacciones en total por un valor de USD500 millones. Recientemente lanzaron una importante campaña para promover una cuenta móvil para los clientes de Telenor.

UBL lanzó UBL Omni en abril de 2010, ofreciendo una gama similar de servicios abiertos al público, y al igual que easypaisa, los clientes también pueden acceder las cuentas personales a través de sus teléfonos móviles. UBL Omni aseguró varios contratos para realizar millones de pagos en representación de agencies gubernamentales y no gubernamentales, incluyendo el Programa de Apoyo de Ingresos Benazir, el esfuerzo de alivio de inundaciones del gobierno y el Programa Mundial de Alimentos (World Food Programme).

Entre otras empresas que planean penetrar el mercado están TCS, la mayor compañía de servicios de mensajería y logística de Pakistán, con  400 locales en todo el país y MCB, un banco comercial con más de 1.100 sucursales.  

Como cualquier innovación, sin embargo, el éxito no está garantizado, incluso para los esfuerzos de mayor escala. "Este es un negocio difícil de tener éxito", dijo Chris Bold, autor del informe CGAP.  "Lograr que los clientes, muchos de ellos pueden no haber utilizado una cuenta bancaria nunca antes, depositen su confianza en estos servicios será un enorme desafío. Estos negocios necesitan ofrecer servicios a un precio que les haga más atractivos para los consumidores que las alternativas informales, y al mismo tiempo deben proteger a sus clientes, y a ellos mismos, contra el fraude y abuso".

Dadas las señales tempranas de la aceptación del cliente de los esquemas iniciales, y el compromiso de los operadores de negocios serios, Bold dice que hay una razón de esperanza de que Pakistán puede progresar de un laboratorio virtual de pruebas de servicios bancarios sin sucursal a una demostración de cómo este método puede proveer servicios financieros responsables a las personas sin acceso. "Pakistán promete ofrecer algunas lecciones en servicios bancarios sin sucursal que pondrán al mundo entero a observar", dijo Bold.

Lea el informe CGAP: http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.55438/

Acerca de CGAP

CGAP (Grupo de Consultoría de Ayuda a los Pobres), es un centro independiente de políticas e investigación dedicado a promover el acceso financiero para las personas de escasos recursos en todo el mundo. CGAP cuenta con el apoyo de más de 30 agencias de desarrollo y fundaciones privadas que comparten una misión común de aliviar la pobreza. El Programa de Tecnología y Modelo de Negocios de CGAP trabaja para expandir los servicios financieros para las personas de bajos recursos utilizando teléfonos móviles y otras tecnologías y es cofinanciado por la Bill & Melinda Gates Foundation, CGAP, y el Departamento de Desarrollo Internacional (DFID) del Reino Unido.  Más información en: http://www.cgap.org.

FUENTE  CGAP

FUENTE CGAP