Helaba anuncia sus mayores ganancias de grupo antes de impuestos con IFRS
Mar 30, 2012, 09:47 ET
FRANKFURT AM MAIN, Alemania, March 30, 2012 /PRNewswire/ --
- Helaba anuncia sus mayores ganancias de grupo antes de impuestos con IFRS, alcanzando una cantidad de 492 millones de euros
- Los poseedores recibirán un dividendo del 8 por céntimo
- Se satisfacen los requisitos de EBA y Basel III
- El entorno normativo necesita de una cartera de adaptaciones y optimización de costes
Con las ganancias del grupo antes de impuestos alcanzando los 492 millones de euros, Helaba Landesbank Hessen-Thüringen ha superado sus objetivos y los resultados del año anterior (398 millones de euros), confirmando las previsiones de ganancias. El consejero delegado, Hans-Dieter Brenner, se mostró satisfecho: "Este es nuestro mejor resultado no solo desde la introducción de la contabilidad IFRS en 2007, sino también las mayores ganancias del grupo antes de impuestos jamás generadas por Helaba. Los ingresos netos consolidados subieron en 99 millones de euros, alcanzando los 397 millones de euros. Este rendimiento es así impresionante y estamos muy satisfechos de los resultados".
El desarrollo de los resultados de cotización fue extremadamente volátil. Tras una excelente primera mitad del año (173 millones de euros), se produjo un cambio a peor en el cuarto trimestre en concreto, debido al agravio de la crisis de la deuda y del aumento de la propagación asociada, que al final llevaron a un resultado de comercialización negativo de 44 millones de euros. Este resultado de comercialización se vio más que ensombrecido por los efectos de valoración positivos de los derivados de la reserva de la banca. El resultado del riesgo-derivados creció en 287 millones de euros hasta alcanzar los 292 millones de euros. Brenner afirmó: "Esta claro que la montaña rusa en la que están los mercados financieros en 2011 supuso muchos retos complejos para la administración y control de la banca".
La fiabilidad, competencia y competitividad en opinión de Brenner forman la base de su buen rendimiento. Para el resto se demuestra en cinco factores concretos.
- Gracias a su modelo empresarial sostenible orientado al cliente, el banco está en una posición de permanencia en una ruta de ganancias ascendente y estable incluso en periodos de turbulencia de mercado. A pesar de una hoja de cuentas total menor, los ingresos por intereses netos y los ingresos por comisiones netas han aumentado.
- En el año financiero 2011, Helaba ha vuelto a generar un resultado que permite que todo el capital subordinado cuente con servicio, asignaciones para las reservas de ingresos con el fin de fortalecer el capital de Tier-1 y el informe de unos ingresos netos para el año. Los propietarios recibirán un dividendo sin cambios de 8 por céntimo.
- La administración y control del banco en el año 2011 ha vuelto a permanecer en marcha para seguir fortaleciendo la base de capital, además de generar unos ingresos significativamente más elevados. La media de capital de Tier-1 ha llegado a un 10,3% - tras la creación de las cuentas anuales - y el banco ha conseguido una media de capital total de un 15,3%. Desde la conversión de las participaciones silenciosas en la cantidad de 1.900 millones de euros en contribuciones de capital para el Estado de Hesse a finales de 2011, Helaba cumplió con todos los requisitos de Basel III y el criterio definido por EBA para el capital CET-1.
- El ROE antes de impuestos mejoró de un 7,9% a un 9,2%. La media de ingresos y coste se redujo de un 61% a un 56,6%. Los activos con riesgos prudentes siguieron constantes en 57.300 millones de euros - a pesar de unos requisitos de respaldo de capital más estrictos para las operaciones de comercialización y posiciones aseguradas, que se vieron reforzadas a finales del año.
- Gracias a su robusta condición, Helaba es una de las instituciones de crédito con mayor clasificación de valor crediticio. Las caídas en los años anteriores no han influido en el acceso del banco a los fondos en los mercados de capital o en los costes de fondos. Brenner explicó: "En mi opinión, los beneficios netos del grupo positivos antes de impuestos que se han vuelto a generar deberán ser un factor que asegure que nuestra posición de calificación al menos no se deteriorará en comparación con nuestros principales competidores".
Elementos clave de las cuentas consolidadas
Hoja de cuentas
El total de la hoja de cuentas consolidada de Helaba se redujo en un 1,4% durante el año financiero 2011 hasta llegar a los 164.000 millones de euros. La reducción del total de la hoja de cuentas se debe a las salvaciones no programadas de préstamos y avances para los clientes, además de la reducción centrada en los activos de cotización. El volumen de los negocios se redujo en un 3,4% hasta llegar a los 186.600 millones de euros.
Pese al aumento de los nuevos negocios, los préstamos y avances para los clientes se redujeron en 84.000 millones de euros. Las redenciones extraordinarias por los clientes y sustitución de los préstamos de bancos por medio de la emisión de bonos como resultado del entorno de mercado capital favorable ha impactado allí. Las acciones de los préstamos y avances para los clientes en la hoja de cuentas han alcanzado un total de un 51,2%.
En los negocios de préstamos, se generó un volumen por encima del objetivo en los nuevos negocios de Helaba a medio y largo plazo - incluyendo las renovaciones de préstamos - por una cantidad de 14.400 millones de euros. De este total, las finanzas inmobiliarias contabilizaron 6.700 millones de euros, las finanzas empresariales fueron de 4.100 millones de euros, los negocios de los bancos de ahorro y de las autoridades municipales fueron de 1.000 millones de euros cada uno y de Frankfurter Sparkasse de 900 millones de euros. Brenner explicó: "Helaba ha vuelto a ser uno de los bancos que ha proporcionado servicios completos para sus clientes incluso durante las complicadas fases de mercado".
Gracias a la confianza de los inversores, el desarrollo de negocios destacados y las buenas clasificaciones, Helaba ha conseguido fondos necesarios para conseguir fondos de los nuevos negocios con términos competitivos y con una estructura bien diversificada en los mercados de capital. Los préstamos de medio y corto plazo alcanzaron los 12.000 millones de euros. De este total, las emisiones no aseguradas contabilizaron 9.000 millones de euros, y las emisiones de Pfandbrief (bonos con cobertura) los 3.000 millones de euros, entre ellos el primer USD con denominación pública Pfandbriefe. La venta de los artículos al por menor, alcanzando los 2.300 millones de euros, ha superado también de forma destacada el nivel de previsiones del año anterior.
Declaración de ingresos
El responsable financiero y doctor Detlef Hosemann explicó los tres motives por los que se consiguió una mejora renovada el año anterior. En primer lugar, los ingresos por intereses netos y los ingresos por comisiones netas aumentaron, incluso pese al descenso total de la hoja de cuentas y de los volúmenes empresariales. En segundo lugar, el aprovisionamiento de riesgo fue menor que el nivel del año anterior. En tercer lugar, los resultados de comercialización se vieron más que ensombrecidos por los efectos positivos de los resultados de riesgo/derivados debido al uso del método del valor justo.
Los ingresos por intereses netos, que han contabilizado más de 1.000 millones de euros, aumentaron un 5% frente al nivel del año anterior. Los negocios al por menor de Frankfurter Sparkasse contabilizaron la cuarta parte de los ingresos por intereses netos.
Provisiones de pérdidas en préstamos y avances, que contabilizaron 273 millones de euros, fueron ligeramente menores a la cifra del año anterior. De este total, se atribuye una cifra de 180 millones de euros a la valorización de los permisos de artículos para las malas deudas donde existía un riesgo concreto de fallo. Para las exposiciones en las que no se aplica criterio por fallo aumentamos el permiso de la cartera en unos 80 millones de euros. En este contexto se ha establecido un tope adecuado para los fallos no esperados.
Ingresos por comisión neta, que subieron de 249 millones de euros a 254 millones de euros en 2011. Como en el año anterior, los ingresos por comisión neta siguieron siendo un elemento muy estable de las ganancias operativas.
Pérdida de la comercialización neta de Helaba para el año que alcanzó los 44.000 millones de euros, tras indicar unos beneficios semi-anuales de 173 millones. El resultado comercial general para 2012 se espera sea positivo y deberá estabilizar los mercados, gracias a una inversión de los impagos.
El resultado de los riesgos/derivados subió en 287 millones de euros hasta llegar a los 292 millones de euros. Este destacado aumento se debe principalmente a la toma de los componentes de liquidez de las divisas extranjeras en relación al valor de los derivados en las cuentas, necesario según IFRS.
Ingresos de los activos financieros no actuales, incluyendo compañías valoradas en los valores, que es negativo en la cifra de 16 millones de euros, con una leve mejora. Las reducciones relacionadas con los bonos de gobierno de Grecia en la cantidad de 58 millones de euros en concreto, además de la posesión de acciones en Landesbank Berlin, se mantiene de forma directa por medio de Frankfurter Sparkasse.
Los otros resultados operativos se redujeron de forma importante, de 357 millones de euros a 209 millones de euros. Esto solo se debe a la desconsolidación de HANNOVER LEASING, que siguió estando completamente consolidada en el año anterior.
El descenso de los gastos generales y administrativos, que pasaron de 1.100 millones de euros a un poco menos de 1.000 millones de euros se debieron también a la desconsolidación de HANNOVER LEASING a finales de 2011. En la base de las cifras ajustadas, los gastos personales siguieron casi sin cambios situados a 513 millones de euros. Los gastos no personales aumentaron a buen ritmo en una base ajustada, pasando de 428 millones de euros hasta los 484 millones de euros. Este aumento se debió esencialmente a la recaudación bancaria de unos 30.000 millones de euros.
Ganancias antes de impuestos que contabilizaron 492 millones de euros, después de los 398 millones de euros del año anterior. Tras llevar los ingresos por impuestos a una cantidad de 95 millones de euros dentro de consideración, Helaba generó unos ingresos netos consolidados de 397 millones de euros.
Hosemann ha llegado a una valoración positiva del rendimiento de Helaba: "En 2011 Helaba ha vuelto a demostrar que puede generar de forma consistente buenas ganancias en un entorno de mercado complicado y volátil. No siempre es posible compensar los efectos del valor justo de la contabilidad IFRS. Y lo que es mucho más importante, la consistencia de los resultados de las actividades operativas en nuestros negocios de clientes que han mantenido una trayectoria sostenible positiva desde hace años".
Los cambios en el entorno normativo necesitan de medidas de adaptación
Los nuevos requisitos fundamentales de prudencia y normativos que se aplican a nivel internacional, además del endurecimiento de las participaciones silenciosas del Estado de Hesse y su conversión dentro de unos valores seleccionables en Basel III (contribución de capital por medio del Estado de Hesse), llevarán a unos costes de capital y liquidez significantemente superiores para Helaba en el futuro. Al mismo tiempo los perfiles de riesgo/recompense de las transacciones individuales y los campos completos de los negocios cambiarán. Brenner explicó: "Las consecuencias para la competición y beneficios en el sector de la banca son importantes y nos han forzado a realizar acciones correctivas".
El banco pretende responder a estos retos adaptándose a la cartera de negocios y optimización de costes posterior. La optimización necesaria de los procesos empresariales necesitará de recortes de personal en los próximos cuatro años. Brenner comentó: "Estas medidas, que nos han forzado a realizar cambios en los requisitos normativos fundamentales y para las que no hay una alternativa, nos permitirán fortalecer la sostenibilidad y viabilidad a largo plazo de Helaba. A pesar de ello no puedo negar que sea necesario un sacrificio importante".
S-Group Bank North Rhine-Westphalia - Una oportunidad para el desarrollo estratégico futuro
Tras completar con éxito las negociaciones actuales, Helaba pretende integrar los antiguos negocios de S-Group Bank de WestLB con las cajas de ahorros de North Rhine-Westphalia en Helaba, a partir del 1 de julio de 2012. S-Group Bank cuenta con unos activos totales de unos 40.000 millones de euros, alrededor de los que 8.000 millones de euros son activos de riesgo ponderado, 1.000 millones son valores y cuenta con unos 400 empleados. Se ha acordado que S-Group Bank se transferirá a Helaba con un fondo de comercio de cero y las de las cajas de ahorros en North Rhine-Westphalia, representadas por sus dos asociaciones de cajas de ahorros, que se unirán al grupo de propietarios de Helaba.
Brenner explicó: "Esta alineación estratégica allanará el camino para que sigamos con el desarrollo de nuestro modelo empresarial estratégico. Haremos lo que sea necesario para conseguir que esta transacción sea un éxito. A pesar de ello, no voy a desvirtuar el hecho de que sigue habiendo obstáculos que hay que superar".
Previsiones
La economía alemana se espera que termine con su actual momento de desliz y vuelva a una ruta de crecimiento moderada en la primavera. Se prevé que las tasas de interés sigan a un nivel bajo. Brenner afirmó: "Para mí, el desarrollo de las ganancias visto en los primeros meses del año empresarial 2012 es causa de optimismo que está en marcha para conseguir nuestros ambiciosos objetivos de ganancias y que, para 2012, veamos un rendimiento bueno similar al año que estamos revisando".
Hoja de cuentas (IFRS) para Helaba Group a fecha de 31 de diciembre de 2011
31 Dec. 2011 31 Dec. 2010 Cambio
en millones en millones en millones
de euros de euros de euros en %
Préstamos y avances para
Bancos incluyendo reserva de activos 15.646 14.848 798 5,4
Préstamos y avances para
clientes 84.041 87.698 -3.657 -4,2
Impagos en recibibles -1.256 -1.253 -3 -0,2
Activos para comercialización 37.960 39.176 -1.216 -3,1
Valore de mercado positivo para
derivados no para comercialización 4.285 3.702 583 15,7
Activos financieros, incluyendo
acciones en compañías contabilizada
para usar el método de valores 18.805 17.750 1.055 5,9
Inversiones en propiedad; propiedad,
Planta y equipamiento; activos intangibles 2.918 2.922 -4 -0,1
Activos de ingresos por impuestos 636 452 184 40,7
Otros activos 950 949 1 0,1
Activos totales 163.985 166.244 -2.259 -1,4
Adeudamiento debido a bancos 31.533 31.679 -146 -0,5
Adeudamiento debido a clientes 41.907 40.896 1.011 2,5
Adeudamiento asegurado 37.243 40.389 -3.146 -7,8
Adeudamiento mantenido para comercializar 37.198 38.529 -1,331 -3,5
Valor de mercado negativo de
derivados no para comercialización 3.916 3.148 768 24,4
Provisiones 1.279 1.190 89 7,5
Adeudamiento de ingresos por impuestos 357 238 119 50,0
Otro adeudamiento 592 484 108 22,3
Capital subordinado 4.466 4.488 -22 -0,5
Valores de los accionistas 5.494 5.203 291 5,6
Adeudamientos totales 163.985 166.244 -2.259 -1,4
Declaración de ingresos *
2011 2010 Cambio
en millones en millones en millones
de euros de euros de euros en %
Ingresos por intereses netos 1.067 1.017 50 4,9
Provisiones para préstamos por avances -273 -285 12 4,2
Ingresos por intereses netos tras provisiones por
Préstamos y avances 794 732 62 8,5
Ingresos por comisiones netas 254 249 5 2,0
Ingresos por comercialización neta -44 148 -192 >-100,0
Resultados de riesgos / derivados 292 5 287 >100,0
Resultados de inversiones financieras
(incluyendo resultados de las compañías
contabilizadas por usar el método de valores) -16 -25 9 36,0
Otros resultados operativos 209 357 -148 -41,5
Gastos administrativos generales -997 -1,068 71 6,6
Ganancias antes de impuestos 492 398 94 23,6
Impuestos en ingresos -95 -100 5 5,0
Ingresos netos consolidados 397 298 99 33,2
* Las cifras consolidadas publicadas son preliminares y aún no se han auditado
Calificaciones de Helaba
Moody's Investors Calificaciones Standard & Poor's
Service Fitch Corp.
Adeudamiento a largo plazo A1** A+* A*
Adeudamiento a corto plazo P-1 F1+* A-1*
Pfandbriefe público Aaa AAA AAA
Pfandbriefe hipotecario - AAA -
Fortaleza financiera/
calificación individual C-** a+* -
* Calificación de grupo conjunto de Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen
** bajo revisión para posible descenso
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