Truist annonce ses résultats du deuxième trimestre 2020

USA - Deutsch

USA - Italiano

USA - Nederlands

News provided by

Jul 17, 2020, 09:21 ET

La Société affiche un bénéfice de 902 millions $, soit 0,67 $ par action diluée

CHARLOTTE, Caroline du Nord, 17 juillet 2020 /PRNewswire/ -- Truist Financial Corporation (NYSE : TFC) a publié aujourd'hui ses résultats pour le deuxième trimestre 2020.

Le résultat net disponible pour les actionnaires ordinaires s'est élevé à 902 millions $, soit une hausse de 7,1 pour cent par rapport au deuxième trimestre de l'année dernière. Le bénéfice dilué par action ordinaire a été de 0,67 $ pour le deuxième trimestre 2020, ce qui représente une baisse de 38,5 pour cent par rapport à la même période de l'année dernière. Les résultats du deuxième trimestre ont produit un rendement annualisé sur actifs moyens (ROA) de 0,75 pour cent, un rendement annualisé des capitaux propres moyens attribuable aux actionnaires ordinaires (ROCE) de 5,90 pour cent, et un rendement annualisé des capitaux propres corporels attribuable aux actionnaires ordinaires (ROTCE) de 11,83 pour cent.

Le bénéfice net ajusté disponible pour les actionnaires ordinaires s'est chiffré à 1,1 milliard $, soit 0,82 $ par action diluée, à l'exclusion des charges liées à la fusion et à la restructuration de 209 millions $ (160 millions $ après impôts), les dépenses d'exploitation supplémentaires liées à la fusion de 129 millions $ (99 millions $ après impôts), les gains sur titres de 300 millions $ (230 millions $ après impôts) et des pertes liées à l'annulation anticipée de la dette à long terme de 235 millions $ (180 millions $ après impôts). Le bénéfice dilué et ajusté par action ordinaire a diminué de 0,01 $ par rapport au premier trimestre 2020. Les résultats ajustés ont produit un ROA annualisé de 0,91 pour cent, un ROCE annualisé de 7,26 pour cent et un ROTCE annualisé de 14,17 pour cent.

« Je suis satisfait de nos résultats dans l'ensemble et des mesures que Truist a prises pour épauler toutes nos parties prenantes dans cet environnement d'exploitation difficile et en constante évolution », a déclaré le président-directeur général, Kelly S. King. « Pendant ce trimestre, nous nous sommes attelés à soutenir nos clients, les membres de nos équipes et les communautés touchées par la pandémie. Pour cela, nous avons doublé nos fonds de secours par le biais de Truist Cares qui s'est engagé à verser 50 millions $ aux communautés défavorisées dans notre zone de couverture. Nous nous attachons également à traiter la question cruciale des inégalités raciales et sociales en Amérique, et nous discutons véritablement de la manière dont Truist peut créer des changements significatifs, durables et mesurables pour la communauté noire. Il reste encore beaucoup à faire, mais nous sommes déterminés à construire une société et une entreprise plus fortes et plus équitables.

« Nos principaux résultats financiers pour le trimestre ont été solides, en particulier au vu de la conjoncture difficile pour les taux d'intérêt et le crédit », a déclaré M. King. « Le bénéfice net ajusté s'est chiffré à 1,1 milliard $, principalement grâce à la croissance des actifs productifs, à de solides résultats de notre groupe de banque d'investissement, à un trimestre record pour notre groupe de courtage en assurances et aux excellents résultats de notre équipe de services bancaires pour les prêts hypothécaires résidentiels. Nous avons également fait preuve d'une solide discipline en matière de dépenses sur une base fondamentale et nous avons connu une croissance importante des dépôts.

« Alors que les ratios de qualité des actifs sont restés relativement stables, nous avons fourni 844 millions $ pour les pertes de crédit en raison de l'incertitude économique et de l'environnement tendu. Cela nous permet de couvrir largement les pertes de crédit attendues à l'avenir. Nous sommes également satisfaits des résultats de nos portefeuilles de prêts soumis à rude épreuve dans le cadre du processus CCAR (Analyse et examen complets du capital) de la Réserve fédérale. Suite aux résultats de ce processus, nous recommanderons à notre conseil d'administration d'accorder un dividende de 0,45 $ pour le troisième trimestre.

« Je reste fier des membres de nos équipes, qui continuent à travailler d'arrache-pied pour répondre aux besoins immédiats et à long terme de nos clients, et incarnent ainsi notre volonté d'inspirer et de construire chaque jour une meilleure qualité de vie et des communautés plus solides. »

Résultats à souligner pour le deuxième trimestre 2020

Le bénéfice dilué par action ordinaire s'est élevé à 0,67 $

Le bénéfice dilué ajusté par action était de 0,82 $
Le ROA était de 0,75 pour cent ; le ROA ajusté était de 0,91 pour cent
Le ROCE était de 5,90 pour cent ; le ROCE ajusté était de 7,26 pour cent.
Le ROTCE était de 11,83 pour cent ; le ROTCE ajusté était de 14,17 pour cent

Actions relatives au bilan

Vente de titres adossés à des créances hypothécaires d'organismes non gouvernementaux, générant un gain de 300 millions $
Remboursement de 20,0 milliards $ d'avances des FHLB (Federal Home Loan Banks), ce qui a entraîné une perte de 235 millions $ sur l'annulation anticipée de la dette à long terme
Les actions améliorent les revenus d'intérêt nets, la marge d'intérêt nette et les ratios de levier

Répercussions de la loi CARES

Troisième prêteur PPP à l'aune des financements bruts
La Société a fourni des logements aux clients par le biais de 21,2 milliards $ de prêts commerciaux, 13,8 milliards $ de prêts à la consommation et 211 millions $ de prêts sur carte de crédit au 30 juin 2020, ce qui représente 11,2 pour cent des prêts et des baux détenus à des fins d'investissement

Le revenu imposable équivalent se chiffrait à 5,9 milliards $ pour le deuxième trimestre de 2020 ; il comprend 300 millions $ de gains sur titres

Le ratio des recettes provenant des cotisations était de 41,3 pour cent, alors qu'il était de 34,9 pour cent au premier trimestre 2020 ; hors gains sur titres, le ratio des recettes provenant des cotisations était de 38,1 pour cent pour le présent trimestre
La marge nette d'intérêts était de 3,13 pour cent, soit une baisse de 45 points de base par rapport au premier trimestre 2020
Les revenus de l'assurance ont atteint un niveau record avec 581 millions $
La marge nette d'intérêts de base était de 2,67 pour cent, soit une baisse de 39 points de base par rapport au premier trimestre 2020

Les frais autres que d'intérêt se sont élevés à 3,9 milliards $ pour le deuxième trimestre 2020

Les frais autres que d'intérêt comprennent 209 millions $ de frais liés à la fusion et à la restructuration, 129 millions $ de frais d'exploitation supplémentaires liés à la fusion et 235 millions $ de pertes dues à l'annulation anticipée de la dette à long terme
Le ratio d'efficacité conforme aux PCGR était de 66,1 pour cent, alors qu'il était de 61,1 pour cent au premier trimestre 2020
Le ratio d'efficacité ajusté était de 55,8 pour cent, contre 54,6 pour cent au premier trimestre 2020

Les ratios de qualité des actifs restent relativement stables ; les ratios sont modérés par l'aide apportée par la loi CARES

Les actifs improductifs représentaient 0,25 pour cent du total des actifs, soit une hausse de 2 points de base par rapport au trimestre précédent
Les emprunts enregistrant un retard de paiement de 90 jours ou plus et demeurant exigibles représentaient 0,34 pour cent des prêts détenus à des fins d'investissement, alors qu'ils étaient de 0,55 pour cent au trimestre précédent
À l'exclusion des prêts garantis par le gouvernement, les emprunts enregistrant un retard de paiement de 90 jours ou plus et demeurant exigibles représentaient 0,03 pour cent des emprunts détenus à des fins d'investissement
Les radiations nettes représentaient 0,39 pour cent de la moyenne des prêts et des baux, soit une hausse de trois points de base par rapport au trimestre précédent
La provision pour pertes sur prêts et baux était de 1,81 pour cent des prêts et baux détenus à des fins d'investissement, contre 1,63 pour cent au premier trimestre 2020
La provision pour pertes de crédit était de 844 millions $ au deuxième trimestre 2020, ce qui comprend une augmentation de 522 millions $ de la provision pour pertes de crédit
La provision pour le ratio de couverture des pertes sur prêts et baux représentait 5,24 fois les prêts et baux improductifs détenus à des fins d'investissement, contre 5,04 fois au trimestre précédent
Les indicateurs de qualité du crédit commercial reflètent les changements de classement proactifs dans le contexte actuel

Les niveaux de capital et de liquidités sont restés élevés

Amélioration des ratios des capitaux ; émission de 2,6 milliards $ d'actions privilégiées pour renforcer le capital
Les fonds propres ordinaires de catégorie 1 par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques s'élevaient à 9,7 pour cent
Le capital-risque de catégorie 1 était de 11,5 pour cent
Le total du capital-risque était de 13,9 pour cent
Le ratio de liquidité à court terme (LCR) était de 116 pour cent pour le deuxième trimestre 2020

Présentation des bénéfices et résumé des résultats trimestriels

Pour écouter en direct la conférence téléphonique sur les résultats du deuxième trimestre 2020 de Truist, à 8 h (heure de l'Est) aujourd'hui, veuillez composer le 866-519-2796 et saisir le code de participant 892418. Une présentation sera utilisée lors de la conférence téléphonique sur les résultats et est disponible sur notre site web à l'adresse https://ir.truist.com/events-and-presentation. Des rediffusions de la conférence téléphonique seront disponibles pendant 30 jours en composant le 888-203-1112 (code d'accès 892418).

La présentation, qui comprend une annexe rapprochant des informations non conformes aux PCGR, et le résumé des résultats de Truist au deuxième trimestre 2020, contenant des états financiers détaillés peut être consultée sur https://ir.truist.com/earnings.

À propos de Truist

Truist Financial Corporation est une société de services financiers axée sur des objectifs, qui s'attache à inspirer et construire une meilleure qualité de vie et des communautés plus fortes. Forte de 275 ans d'expérience cumulés par BB&T et SunTrust, Truist est au service de près de 12 millions de foyers et occupe une part importante sur de nombreux marchés à forte croissance du pays. La Société propose une vaste gamme de services, notamment des services bancaires aux particuliers, aux petites entreprises et aux commerces, de gestion d'actifs, de marché des capitaux, d'immobilier commercial, de services bancaires aux entreprises et aux institutions, d'assurances, de prêts hypothécaires, de paiements, de prêts spécialisés et de gestion du patrimoine. Basée à Charlotte, en Caroline du Nord, Truist est la sixième plus grande banque commerciale aux États-Unis, comptant des actifs qui s'élèvent à 504 milliards $ au 30 juin 2020. Truist Bank est membre de la FDIC. Pour en savoir plus, rendez-vous sur Truist.com.

Les ratios de capital et le rendement de l'actif pondéré en fonction des risques sont provisoires.

Ce communiqué de presse contient des informations financières et des mesures de rendement établies par des méthodes autres que celles qui sont conformes aux principes comptables généralement reconnus (« PCGR ») aux États-Unis. La direction de Truist utilise ces mesures non conformes aux PCGR pour son analyse des performances de la Société et de l'efficacité de ses opérations. La direction estime que ces mesures non conformes aux PCGR permettent de mieux comprendre les opérations en cours, améliorent la comparabilité des résultats avec les périodes antérieures et démontrent les effets d'éléments significatifs durant la période actuelle. La Société estime qu'une analyse significative de ses rendements financiers nécessite une compréhension des facteurs qui se profilent derrière lesdits rendements. La direction de Truist estime que les investisseurs pourront trouver utiles ces mesures financières non conformes aux PCGR. Ces divulgations ne doivent pas être considérées comme un substitut d'autres mesures financières établies conformément aux PCGR, et elles ne sont pas obligatoirement comparables aux mesures de performance non-PCGR pouvant être présentées par d'autres entreprises. Les types de mesures non conformes aux PCGR utilisées dans ce communiqué de presse sont les suivants :

•     Le ratio d'efficacité ajusté n'est pas conforme aux PCGR en ce sens qu'il exclut les gains (pertes) sur les
       valeurs mobilières, l'amortissement des actifs incorporels, les charges liées à la fusion et à la restructuration,
       ainsi que d'autres éléments sélectionnés. La direction de Truist utilise cette mesure dans son analyse du
       rendement de la Société. La direction de Truist estime que cette mesure permet de mieux comprendre les
       opérations en cours, améliore la comparabilité des résultats avec les périodes précédentes et démontre
       également les effets de gains et frais importants.

•     Les capitaux propres corporels et mesures apparentées sont des mesures non conformes aux PCGR qui
      excluent l'impact des actifs incorporels, nets d'impôts différés et de leur amortissement correspondant. Ces
      mesures sont utiles pour une évaluation systématique du rendement d'une entreprise, que ce soit par des
      acquisitions ou par un développement interne. La direction de Truist fait appel à ces mesures pour évaluer la
      qualité des capitaux et du rendement relatif aux risques liés au bilan.

•     La marge nette d'intérêts de base est une mesure non conforme aux PCGR qui ajuste la marge nette
      d'intérêts pour en exclure l'impact de la comptabilisation selon la méthode de l'acquisition. Les marques de
      comptabilisation selon la méthode de l'acquisition et l'amortissement connexe qui concernent : a) des titres
      acquis auprès de la FDIC dans le cadre de l'acquisition de Colonial Bank ; et b) des prêts, des dépôts et des
      dettes à long terme de SunTrust, de Susquehanna, de National Penn et de Colonial Bank sont exclus afin de
     se rapprocher de leurs rendements payés par les clients. La direction de Truist estime que les ajustements
      apportés au calcul de la marge nette d'intérêts de certains actifs et passifs acquis fournissent aux investisseurs
      des informations utiles sur le rendement de l'actif productif de Truist.

•     Le bénéfice dilué ajusté par action est une mesure non conforme aux PCGR en ce qu'il exclut les charges
      liées à la fusion et à la restructuration et d'autres éléments sélectionnés, nets d'impôts. La direction de Truist
      utilise cette mesure pour analyser le rendement de la Société. La direction de Truist estime que cette mesure
      permet de mieux comprendre les opérations en cours, améliore la comparabilité des résultats avec les périodes
      précédentes, et démontre également les effets de gains et frais importants.

•     Le bénéfice dilué ajusté par action est une mesure non conforme aux PCGR en ce qu'il exclut les frais liés à
      la fusion et à la restructuration et d'autres éléments sélectionnés, nets d'impôts. La direction de Truist utilise
      cette mesure pour analyser le rendement de la Société. La direction de Truist estime que cette mesure permet
      de mieux comprendre les opérations en cours, améliore la comparabilité des résultats avec les périodes
      précédentes, et démontre également les effets de gains et frais importants.

•     Les ratios d'efficacité ajustés ne sont pas conformes aux PCGR en ce sens qu'ils excluent les charges liées à
      la fusion et à la restructuration, certains éléments et, dans le cas du rendement des capitaux propres corporels
      moyens des actionnaires ordinaires, l'amortissement des actifs incorporels. La direction de Truist utilise ces
      mesures dans son analyse du rendement de la Société. La direction de Truist estime que cette mesure permet
      de mieux comprendre les opérations en cours, améliore la comparabilité des résultats avec les périodes
      précédentes, et démontre également les effets de gains et frais importants.

•     L'EBITDA (bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation et amortissement) est une mesure non conforme aux
      PCGR de la rentabilité de l'exploitation, qui est calculé en ajoutant au bénéfice net les intérêts à payer, impôts,
      dépréciations et amortissements. La direction de Truist ajoute également les charges liées à la fusion et à la
      restructuration, et les frais d'exploitation supplémentaires liés à la fusion et autres éléments sélectionnés. La
      direction de Truist utilise cette mesure dans son analyse du segment de sociétés de portefeuille d'assurances
      de la Société. La direction de Truist estime que ces mesures permettent de mieux comprendre les opérations
      en cours et d'améliorer la comparabilité des résultats avec les périodes précédentes, ainsi que de démontrer les
      effets de gains et frais importants.

•     La provision pour pertes sur prêts et baux (« ALLL ») et la juste valeur non amortie, ainsi que la provision
      pour pertes sur créances (ACL) et la juste valeur non amortie, en tant que pourcentage des prêts et baux bruts,
      sont des mesures non conformes aux PCGR des réserves de crédit qui sont calculées en ajustant l'ALLL ou
      l'ACL, et des prêts et baux détenus à des fins d'investissement par la juste valeur non amortie. La direction de
      Truist utilise ces mesures pour évaluer la capacité d'absorption des pertes.

Un rapprochement entre ces mesures non conformes aux PCGR et la mesure conforme aux PCGR la plus directement comparable est inclus dans l'annexe de la présentation des résultats du deuxième trimestre 2020 de Truist, qui est disponible à l'adresse https://ir.truist.com/earnings.

Le présent communiqué de presse contient des « énoncés prospectifs » au sens de la loi Private Securities Litigation Reform Act de 1995, concernant la situation financière, les résultats d'exploitation, les plans d'affaires et le rendement futur de Truist. Des termes tels que « anticipe », « croit que », « estime », « s'attend à », « prévoit », « a l'intention de », « planifie », « projette », « pourrait », « va », « devrait », « fera », « est susceptible de », ainsi que d'autres expressions similaires visent à identifier ces énoncés prospectifs.

Les énoncés prospectifs ne sont pas fondés sur des faits historiques, mais représentent au contraire les attentes et les hypothèses de la direction sur l'activité, l'économie, et d'autres situations futures de Truist. De tels énoncés s'accompagnent nécessairement d'incertitudes, de risques et de changements de circonstances difficiles à prévoir. C'est pourquoi les résultats réels de Truist peuvent être nettement différents de ceux envisagés par les énoncés prospectifs. Bien que l'exhaustivité de la liste des risques et incertitudes ou des facteurs de risque ne soit nullement garantie, les facteurs importants susceptibles de faire varier sensiblement les résultats réels des résultats énoncés dans les énoncés prospectifs incluent, sans toutefois s'y limiter, les risques et incertitudes abordés plus en détail dans la Rubrique 1A intitulée « Risk Factors » de notre rapport annuel déposé sur le formulaire 10-K pour l'exercice clos le 31 décembre 2019, la Rubrique 1A intitulée « Risk Factors » de notre rapport trimestriel déposé sur le formulaire 10-Q pour le trimestre clos le 31 mars 2020, ainsi que dans tous les dépôts ultérieurs que Truist a faits auprès de la Securities and Exchange Commission :

•	les risques et incertitudes liés à la fusion de BB&T et de SunTrust (la « Fusion »), y compris la capacité d'intégrer avec succès les entreprises ou d'obtenir les avantages prévus de la Fusion ;
•	les dépenses liées à la Fusion et à l'intégration de l'héritage de BB&T et de l'héritage de SunTrust ;
•	l'attrition des dépôts, la perte de clientèle ou de chiffre d'affaires à la suite de fusions ou d'acquisitions réalisées peuvent être plus importantes que prévu ;
•	les changements dans l'environnement des taux d'intérêt, y compris l'abandon du LIBOR comme taux d'intérêt de référence, qui pourraient avoir un effet négatif sur le chiffre d'affaires et les dépenses de Truist, la valeur des actifs et des obligations, ainsi que la disponibilité et le coût du capital, les flux de trésorerie et les liquidités ;
•	l'instabilité du chiffre d'affaires lié à la production de crédits hypothécaires et du service des hypothèques, et les changements de la valeur comptable des actifs de service de Truist et des hypothèques détenues pour la vente en raison de l'évolution des taux d'intérêt ;
•	la capacité de la direction à gérer efficacement le risque de crédit ;
•	l'incapacité d'obtenir des financements à court terme ou des liquidités ;
•	la perte des dépôts des clients, qui pourrait augmenter les coûts de financement de Truist ;
•	des changements dans les notations de crédit de Truist, qui pourraient augmenter le coût du financement ou limiter l'accès aux marchés des capitaux ;
•	des exigences supplémentaires en matière de capitaux et de liquidités qui découleraient de la Fusion ;
•	des questions de réglementation, des litiges ou d'autres actions en justice, susceptibles d'entraîner, entre autres choses, des coûts, des amendes, des pénalités, des restrictions aux activités commerciales de Truist, une atteinte à sa réputation ou d'autres conséquences négatives ;
•	des risques liés à la création et à la vente de prêts hypothécaires, y compris les demandes de rachat et d'indemnisation des acheteurs liées aux déclarations et garanties sur les prêts vendus, susceptibles d'entraîner une hausse du montant des pertes pour les rachats de prêts ;
•	l'échec de la mise en œuvre de plans d'exploitation et stratégiques, y compris la capacité de mener à bien et/ou d'intégrer des fusions et des acquisitions ;
•	les risques liés au rôle de Truist en tant que gestionnaire de prêts, y compris une augmentation de l'étendue ou des coûts des services que Truist est tenue de fournir sans que ses frais de gestion n'augmentent pour autant, ou des manquements aux obligations de Truist en sa qualité de gestionnaire ;
•	une opinion négative du public, qui pourrait nuire à la réputation de Truist ;
•	un examen plus minutieux des pratiques de vente au grand public de Truist, de ses pratiques de formation, de la conception de rémunération par intéressement et de la gouvernance ;
•	la concurrence des acteurs actuels ou nouveaux, notamment une concurrence accrue des produits et services proposés par des entreprises de technologie financière non bancaires, pourrait réduire la clientèle de Truist, amener Truist à baisser les prix de ses produits et services afin de maintenir sa part de marché ou avoir d'autres répercussions négatives sur les activités ou les résultats d'exploitation de Truist ;
•	la capacité de Truist à lancer de nouveaux produits et services afin de répondre aux tendances du secteur ou à l'évolution technologique qui soient acceptés par le marché et obtiennent l'approbation réglementaire ;
•	la réussite de Truist dépend de l'expertise des collaborateurs clés, et si certains de ces collaborateurs s'en allaient ou changeaient de fonction sans être efficacement remplacés, les opérations et les activités d'intégration de Truist pourraient alors en souffrir. Cela pourrait prendre de plus grandes proportions si Truist continuait à intégrer les équipes provenant de BB&T et de SunTrust, ou si la Société ne pouvait pas recruter et conserver du personnel qualifié ;
•	les changements législatifs, réglementaires ou comptables pourraient se répercuter négativement sur les entreprises dans lesquelles Truist a des intérêts ;
•	l'évolution des normes réglementaires, notamment en ce qui concerne les exigences en matière de capital et de liquidités, ainsi que les résultats des examens réglementaires, peuvent avoir un effet négatif sur la situation financière et les résultats d'exploitation de Truist ;
•	les politiques et les processus comptables exigent de la direction qu'elle fasse des estimations sur des questions aléatoires ;
•	les conjonctures économiques ou commerciales générales, à l'échelle nationale ou régionale, peuvent être moins favorables que prévu, provoquant, entre autres, une moindre hausse des dépôts ou des actifs, une détérioration de la qualité du crédit ou une réduction de la demande de crédit, d'assurance ou d'autres services ;
•	les mesures de gestion du risque et les fonctions de contrôle de la gestion pourraient manquer d'identifier ou de traiter les risques de manière adéquate ;
•	l'issue défavorable d'actions judiciaires ou d'autres réclamations ou d'investigations et enquêtes réglementaires ou gouvernementales serait susceptible d'entraîner une publicité négative, des protestations, des amendes, des pénalités, des restrictions des activités de Truist ou de sa capacité à étendre ses activités ou d'autres conséquences négatives, qui pourraient toutes porter atteinte à la réputation de Truist et avoir des répercussions négatives sur sa situation financière et ses résultats d'exploitation ;
•	les concurrents de Truist pourraient disposer de ressources financières plus importantes ou élaborer des produits leur permettant d'être plus concurrentiels que Truist ou être soumis à des normes réglementaires différentes de celles de Truist ;
•	l'incapacité à maintenir ou à renforcer la position concurrentielle de Truist en matière de technologie, que ce soit parce qu'elle n'anticipe pas les attentes des clients ou parce que son évolution technologique ne donne pas les résultats escomptés ou n'est pas mise en œuvre en temps voulu ou pour d'autres raisons, ce qui peut entraîner une perte de part de marché ou des dépenses supplémentaires pour Truist ;
•	la fraude ou les manquements des parties, internes ou externes, que Truist pourrait ne pas être en mesure de prévenir, détecter ou atténuer ;
•	les systèmes d'exploitation ou de communication, y compris les systèmes utilisés par les fournisseurs ou d'autres parties externes, pourraient tomber en panne ou être sujets à une intrusion ou une cyber-attaque ce qui, le cas échéant, pourrait avoir des répercussions négatives sur la situation financière et les résultats d'exploitation de Truist ;
•	les risques pour la sécurité, y compris les attaques par déni de service, le piratage informatique, les attaques par piratage psychologique ciblant les employés et les clients de Truist, les tentatives d'intrusion de logiciels malveillants ou de corruption de données et le vol d'identité pourraient entraîner la divulgation d'informations confidentielles, nuire aux activités ou à la réputation de Truist ou créer un risque juridique ou financier important ;
•	la pandémie de COVID-19 a perturbé l'économie mondiale et la prolongation des conditions actuelles pourrait avoir un effet négatif sur la situation du capital et des liquidités de Truist, compromettre la capacité des emprunteurs à rembourses les prêts en cours et augmenter les provisions pour pertes sur crédits de Truist, porter atteinte aux valeurs des garanties, provoquer une fuite des dépôts, entraîner une perte de chiffre d'affaires ou des dépenses supplémentaires, entraîner des charges de dépréciation de l'écart d'acquisition, la dépréciation d'autres actifs financiers et non financiers, et augmenter le coût du capital de Truist ;
•	les catastrophes naturelles ou autres, y compris les actes de terrorisme ou les pandémies, pourraient avoir des répercussions négatives sur Truist, y compris en perturbant sérieusement les activités de Truist ou la capacité ou la volonté des clients d'accéder aux produits et services de Truist ;
•	des pannes de système généralisées, provoquées par la défaillance de systèmes internes vitaux ou de services essentiels fournis par des tiers, pourraient avoir des répercussions négatives sur la situation financière et les résultats d'exploitation de Truist ; et
•	le fléchissement du cours du marché des actions de Truist et une conjoncture économique défavorable sur une période donnée peuvent demander une dépréciation de l'écart d'acquisition.

Les lecteurs sont priés de ne pas se fier indûment aux présents énoncés prospectifs, qui ne valent qu'à la date où ils sont publiés. Sauf si la loi ou la réglementation l'exige, Truist ne s'engage nullement à réviser ou à mettre à jour ses énoncés prospectifs.