Helaba maintient le cap
FRANCFORT, Allemagne, November 18, 2016 /PRNewswire/ --
- Des bénéfices avant impôts en baisse par rapport à l'an dernier mais supérieurs aux prévisions
- Baisse comme prévu du revenu net d'intérêts
- Amélioration satisfaisante des opérations clientèle
- Confirmation des prévisions pour l'ensemble de l'année
Le groupe Helaba Landesbank Hessen-Thüringen a généré des bénéfices nets avant impôts à l'échelle du groupe de 417 millions d'euros au cours des neuf premiers mois de 2016, soit environ 68 millions d'euros (14 %) de moins par rapport aux très bons résultats de l'année dernière, comme prévu. Ces bénéfices avant impôts en baisse restent néanmoins supérieurs aux prévisions au prorata. Les bénéfices nets du groupe après impôts s'élevaient à 266 millions d'euros (319 millions d'euros en 2015).
Herbert Hans Grüntker, président du conseil d'administration d'Helaba, pense que ses prévisions sont justifiées : « C'est devenu de plus en plus difficile de compenser les répercussions sur les gains de la tendance actuelle des taux d'intérêt bas ou négatifs. Le revenu net d'intérêts a chuté en conformité avec les prévisions, mais le revenu net des commissions a sensiblement augmenté. Nos profits restent supérieurs aux prévisions au prorata, et nous sommes également satisfaits de l'amélioration des opérations clientèle, notamment les bonnes performances des nouveaux prêts pour les clients ».
Déclaration des revenus : baisse du revenu net d'intérêts ; hausse importante du revenu net des honoraires et commissions
Le revenu net d'intérêts s'élevait à 913 millions d'euros. Une réduction de cette étendue par rapport à l'année dernière (983 millions d'euros) était prévue en raison de la tendance actuelle persistante des taux d'intérêt bas ou négatifs.
Les provisions pour pertes sur prêts sont passées de 26 millions d'euros à 140 millions d'euros, ce qui signifie qu'elles sont restées très inférieures aux prévisions au prorata. Le revenu net d'intérêts après provisions pour pertes sur prêts et avances a chuté de 11 % pour totaliser 773 millions d'euros.
Le revenu net des commissions a connu une forte hausse de 4 % pour atteindre 255 millions d'euros grâce en grande partie aux commissions accrues dans la gestion des actifs et le financement lié au commerce extérieur.
Le revenu net des opérations de change a visiblement progressé au troisième trimestre pour totaliser 79 millions d'euros (perte de 13 millions d'euros les six premiers mois de 2016), grâce en partie aux nouvelles dépréciations, mais il représentait encore à peine 2/3 du chiffre de l'année dernière (119 millions d'euros) en raison de l'incertitude qui régnait sur les marchés financiers.
Il en résulte des produits dérivés et instruments financiers détenus à des fins autres que de négociation pour lesquels l'option de la juste valeur s'est améliorée puisqu'elle est passée d'une perte nette de 1 million d'euros l'année dernière à un gain net de 63 millions d'euros depuis le 30 septembre 2016.
Le revenu net des investissements financiers est resté pratiquement inchangé pour atteindre 12 millions d'euros (13 millions d'euros en 2015).
Les autres revenus d'exploitation sont restés à peine en deçà des chiffres de l'année dernière (147 millions d'euros) pour totaliser 144 millions d'euros en raison d'effets ponctuels moindres imputables aux déconsolidations.
Les dépenses administratives et les frais généraux s'élevant à 907 millions d'euros sont restés sensiblement au même niveau que l'année dernière (909 millions d'euros). Les dépenses personnelles ont légèrement baissé, mais les coûts d'exploitation ont particulièrement augmenté, notamment dans le domaine des applications informatiques.
État de la situation financière
Le total des actifs du groupe Helaba a augmenté de 2,7 milliards d'euros (+1,6 %) depuis fin 2015. Le volume des ventes a enregistré une hausse de 2,9 milliards d'euros pour atteindre un montant élevé de 203 milliards d'euros.
À l'actif du bilan, les prêts et avances octroyés aux clients, de l'ordre de 93 milliards d'euros, restent encourageants et importants. Les prêts et avances accordés aux banques, y compris la réserve de trésorerie, ont augmenté de 3 milliards d'euros. Les actifs détenus aux fins de négociation ont baissé de 0,7 milliard d'euros.
Au passif du bilan, les engagements bancaires ont chuté de 6,3 milliards d'euros pour totaliser à peine 30 milliards d'euros. Les engagements vis-à-vis des clients ont augmenté d'environ 2 milliards d'euros pour atteindre presque 50 milliards d'euros, alors que les passifs titrisés ont connu une hausse de quasi 4 milliards d'euros pour totaliser 51 milliards d'euros.
Les opérations clientèle demeurent élevées
Les nouveaux prêts aux clients à moyen et long terme (à l'exception du développement commercial de WIBank, qui ne participe pas au marché concurrentiel), de l'ordre de 12,5 milliards d'euros (13,9 milliards d'euros en 2015), sont restés élevés. Sur ces 12,5 milliards d'euros, 7 milliards sont liées aux activités commerciales immobilières. Les activités avec les entreprises clientes et les opérations de financement de projets sur le segment du financement des entreprises a contribué à hauteur de 2,8 milliards d'euros, alors que le volume des activités de S-Group avec Sparkassen, des entreprises privées, des PME, ainsi que des établissements de prêt et d'épargne a atteint 1,9 milliard d'euros. Un total de 0,8 milliard d'euros des nouvelles activités a été acquis auprès des autorités publiques locales, régionales, centrales, nationales et mondiales.
Le volume du financement à moyen et long terme levé sur les marchés des capitaux au cours des neuf premiers mois de l'année a augmenté de manière significative par rapport à la même période l'an dernier (11,6 milliards d'euros) pour totaliser 12,8 milliards d'euros, dont 9,9 milliards d'euros (6,9 milliards d'euros en 2015) qui ont été obtenus sans garantie. Ce recours massif aux options de financement sans garantie illustre la considération portée aux préoccupations des banques sur le marché. Les ventes d'émissions de détail pour les clients de Sparkasse ont connu une légère hausse pour totaliser à peine 2 milliards d'euros (1,9 milliard d'euros en 2015). Les émissions de Pfandbrief représentaient environ 3 milliards d'euros (4 milliards d'euros en 2015), dont 60 % en prêts hypothécaires de Pfandbriefe.
L'activité sur les marchés des capitaux comprenait le financement de neuf billets à ordre et d'émissions d'obligations représentant un volume total de 550 millions pour les autorités publiques locales, régionales et centrales, ainsi que 19 transactions totalisant un volume de 6 milliards d'euros pour les États fédéraux d'Allemagne et les régions européennes, ainsi que le montage de 16,7 milliards d'euros d'obligations et de billets à ordre pour les entreprises.
Le ratio capitaux/actions ordinaires de catégorie 1 de l'ensemble du groupe (CET1, progressif) s'élève à 13,8 % et à 13,2 % sur une base pleine au 30 septembre 2016. Le ratio du total des capitaux s'élevait à 20 %.
Aperçu pour l'année
Herbert Hans Grüntker se tient à ses prévisions pour l'ensemble de l'année : « Il ne reste plus que quelques semaines avant de clôturer cette année très chahutée et imprévisible. La situation en 2016 a suscité l'incertitude et ravivé les flammes de la volatilité sur les marchés financiers. Nous sommes tous satisfaits du développement actuel d'Helaba au vu de ces conditions difficiles. Nos bénéfices avant impôts seront inférieurs aux très bons résultats de l'année dernière, comme prévu, et nos prévisions restent les mêmes. »
Bénéfices en conformité à la comptabilité IFRS d'Helaba Group au 30 septembre 2016
01.01.-31.09. 01.01.-31.09.
2016 2015 Variation
en EUR m en EUR m en EUR m en %
Revenu net d'intérêts 913 983 -70 -7,1
Provisions pour pertes sur prêts et avances -140 -114 -26 -22,8
Revenu net d'intérêts après provisions
pour pertes sur prêts et avances 773 869 -96 -11,0
Revenu net des honoraires et commissions 255 245 10 4,1
Revenu net des opérations de négoce 79 119 -40 -33,6
Revenu net issu de la comptabilité de
couverture et de produits dérivés
extra-commerciaux 63 -1 64 >100
Revenu net issu des investissements financiers
(y compris les investissements comptabilisés
selon la méthode de la juste valeur) 12 13 -1 -7,7
Autre revenu net d'exploitation 144 147 -3 -2,0
Dépenses administratives et frais généraux -909 -907 -2 -0,2
Bénéfice net du groupe avant impôts 417 485 -68 -14,0
État de la situation financière en conformité avec la comptabilité IFRS d'Helaba
Group au 30.09.2016
30.09.2016 31.12.2015 Variation
en EUR m en EUR m en EUR m en %
Prêts et avances aux banques, y compris
la réserve de trésorerie 22 102 19 053 3 049 16,0
Prêts et avances aux clients 93 031 93 194 -163 -0,2
Provisions pour pertes sur prêts et avances -980 -986 6 -0,6
Actifs détenus à des fins de transaction 25 376 26 078 -702 -2,7
Justes valeurs positives des
produits dérivés extra-commerciaux 5 210 4 376 834 19,1
Investissements financiers, (dont les parts
dans les entités mises en équivalence) 26 027 26 609 -582 -2,2
Biens immobiliers, immobilisations corporelles,
immobilisations incorporelles 2 691 2 512 179 7,1
Actifs d'impôts 538 495 43 8,7
Autres actifs 995 925 70 7,6
Total des actifs 174 990 172 256 2 734 1,6
Engagements bancaires 29 682 35 976 -6 294 -17,5
Engagements vis-à-vis des clients 49 866 47 727 2 139 4,5
Passifs titrisés 51 070 47 073 3 997 8,5
passifs détenus à des fins de transaction 25 088 22 423 2 665 11,9
Justes valeurs négatives des
produits dérivés extra-commerciaux 4 337 4 380 -43 -1,0
Provisions 2 359 2 089 270 12,9
Passifs d'impôts 129 184 -55 -29,9
Autres passifs 657 642 15 2,3
Capitaux subordonnés 4 082 4 086 -4 -0,1
Capitaux propres 7 720 7 676 44 0,6
Total des capitaux propres et du passif 74 990 172 256 2 734 1,6
Ratios financiers
01.01. - 30.09.2016 01.01. - 30.09.2015
en % en %
Ratio coût/revenue 62,0 60,2
Rendement des capitaux propres (avant impôts) 7,3 8,8
30.09.2016 31.12.2015
Ratio du capital total 20,0 19,8
Ratio CET1 (progressif) 13,8 13,8
Ratio CET1 (plein) 13,2 13,1
Notations d'Helaba
Notations de Moody's Investors Standard & Poor's
Service Corp.
Notation à long terme A1 A+* A*
Notation à court terme P-1 F1+* A-1*
Pfandbriefe public Aaa AAA -
Pfandbriefe hypothécaire - AAA -
Notation individuelle - a+* -
* Notation collective du S-Group pour Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen
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