Résultats de Banco Bradesco pour le 3e trimestre 2016
SAO PAULO, 10 novembre 2016 /PRNewswire/ -- Les principaux résultats obtenus par Bradesco (BM&FBovespa : BBDC3 ; BBDC4, NYSE : BBD) au cours des neuf premiers mois de 2016, avec un accent sur la consolidation, à compter du 1er juillet 2016, des informations sur HSBC Bank Brasil S.A. et ses filiales (HSBC Brasil), sont présentés ci-dessous :
1. Le bénéfice net ajusté(1) pour les neuf premiers mois de 2016 s'est établi à 12,736 milliards BRL (une baisse de 4,3 % par rapport aux 13,311 milliards BRL enregistrés à la même période en 2015), ce qui correspond à un bénéfice par action de 3,13 BRL et un rendement des capitaux propres ajustés moyens pour les actionnaires(2) de 17,6 %(2).
2. Quant à la source, le résultat net ajusté se décompose de la façon suivante : 8,690 milliards BRL proviennent d'activités financières, ce qui représente 68,2 % du montant total, et 4,046 milliards BRL proviennent des assurances, des plans de retraite et des opérations de bons de capitalisation, qui représentent, quant à eux, 31,8 %.
3. En septembre 2016, la capitalisation boursière de Bradesco s'élevait à 160,472 milliards BRL(3), soit une progression de 41,6 % par rapport à septembre 2015.
4. Le total des actifs au mois de septembre 2016 s'élevait à 1,270 mille milliards BRL (161,2 milliards BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil), soit une progression de 20,9 % par rapport au bilan du mois de septembre 2015. Le rendement de l'actif total moyen était de 1,5 %.
5. En septembre 2016, le portefeuille élargi de prêts(4) a atteint 521,771 milliards BRL (79,8 milliards BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil), soit une progression de 10,0 % par rapport à septembre 2015. Les opérations avec les particuliers ont totalisé 171,067 milliards BRL (soit une augmentation de 17,8 % par rapport à septembre 2015), alors que les opérations sur le segment des entreprises ont totalisé 350,704 milliards BRL (soit une progression de 6,5 % par rapport à septembre 2015).
6. Les fonds sous mandat de gestion s'élevaient à 1,866 mille milliards BRL (207,6 milliards BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil), soit une progression de 28,4 % par rapport à septembre 2015.
7. Les capitaux propres ont totalisé 98,550 milliards BRL en septembre 2016, soit une hausse de 14,3 % par rapport à septembre 2015. Le ratio « Bâle III » calculé sur un conglomérat prudentiel était de 15,3 %(5) en septembre 2016, 11,9 %(5) de ce capital étant classé comme capital-actions ordinaire de catégorie 1.
8. Un total de 5,184 milliards BRL a été payé aux actionnaires à titre d'intérêts sur les capitaux propres pour les bénéfices générés pendant les neuf premiers mois de 2016, dont 1,867 milliard BRL a été versé en versements mensuels et intermédiaires et 3,317 a été provisionné, avec paiement le 8 mars 2017.
9. La fraction des intérêts créditeurs du revenu net d'intérêts s'est établie à 46,316 milliards BRL (2,423 milliards BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil), soit une hausse de 14,7 % par rapport au neuf premiers mois de 2015.
10. Le taux de défaut de paiement à plus de 90 jours s'élevait à 5,4 % en septembre 2016 (3,8 % en septembre 2015). Si l'on ne tient pas compte de l'effet de la consolidation de HSBC Brasil, ce ratio serait de 5,2 %.
11. Le coefficient de rendement d'exploitation (ER)(6) en septembre 2016 était de 38,2 % (37,9 % en septembre 2015), alors que dans le concept « ajusté au risque », il s'élevait à 49,9 % (46,6 % en septembre 2015). Si l'on ne tient pas compte de l'effet de la consolidation de HSBC Brasil, ces ratios s'élèveraient respectivement à 37,6 % et 48,8 %.
12. Les primes d'assurances souscrites, les contributions des plans de retraite et les revenus des bons de capitalisation se sont élevés à 50,172 milliards BRL (711 millions BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil) au cours des neuf premiers mois de 2016, soit une hausse de 10,3 % par rapport à la même période de 2015. Les réserves techniques s'élevaient quant à elles à 213,608 milliards BRL, soit une hausse de 26,7 % par rapport au bilan de septembre 2015.
13. Les investissements dans les infrastructures, les technologies de l'information et les télécommunications se sont chiffrés à 4,514 milliards BRL au cours des neuf premiers mois de 2016, soit une hausse de 11,6 % par rapport à la même période de 2015.
14. Les impôts et les cotisations payés ou comptabilisés en provisions, dont celles de la Sécurité sociale, ont totalisé 23,363 milliards BRL au cours des neuf premiers mois de 2016, dont 8,876 milliards BRL liés à des impôts retenus et perçus auprès de tiers, et 14,487 milliards BRL (1,449 milliards BRL en rapport avec la consolidation de HSBC Brasil) calculés sur la base d'activités développées par l'organisme Bradesco, ce qui équivaut à 113,7 % du résultat net ajusté(1).
15. Bradesco dispose d'un vaste réseau de service à la clientèle au Brésil, avec 5 337 succursales et 3 902 points de service (PA). Les clients de Bradesco ont en outre à leur disposition 1 049 DAB (distributeurs automatiques de billets) situés dans les locaux de la société (PAE), 39 885 points de service Bradesco Expresso, 34 230 DAB Bradesco et un réseau de 19 584 DAB sur le réseau Banco24Horas.
16. La paie plus les charges et avantages sociaux ont totalisé 11,084 milliards BRL au cours des neuf premiers mois de 2016. Les avantages sociaux attribués à l'ensemble des 109 922 employés de l'organisme Bradesco et aux personnes qui sont à leur charge se sont élevés à 2,649 mille milliards BRL, tandis que les investissements dans les programmes d'éducation, de formation et de développement ont représenté une somme de 117,048 millions BRL
17. En septembre 2016, Bradesco a été choisie pour intégrer le Dow Jones Sustainability Index (DJSI), dans le portefeuille Dow Jones Sustainability Emerging Markets.
18. En octobre 2016, Bradesco Seguros S.A. (« Bradesco Seguros ») et Swiss Re Corporate Solutions Ltd. (« Swiss Re Corso ») ont signé un accord commercial en vertu duquel : i) Swiss Re Corporate Solutions Brasil Seguros S/A (« Swiss Re Corporate Solutions Brasil ») rachète les activités IARD et transports de Bradesco Seguros (« assurances gros risques »), et aura ainsi un accès exclusif aux clients de Bradesco pour exploiter le marché des assurances gros risques; et ii) Bradesco Seguros détiendra une participation de 40 % dans Swiss Re Corporate Solutions Brasil, le solde de 60 % restant chez son contrôleur Swiss Re Corso. Cette transaction est sous réserve de l'autorisation des autorités compétentes et d'autres conditions contractuelles propres à ce type de transaction.
19. En octobre 2016, l'essaimage partiel de HSBC Brasil a été approuvé par l'assemblée générale extraordinaire, par l'absorption des portions de ses actifs par des entreprises de l'Organisation, ce qui a permis de réaliser des avancées quant à l'intégration des plates-formes opérationnelles et technologiques, engendrant le remplacement de la marque HSBC dans son réseau de services, qui est devenu Bradesco. Ainsi, Bradesco a commencé à utiliser une plate-forme unifiée (succursales, DAB et systèmes), à laquelle tous les clients ont accès. Dorénavant, Bradesco rassemblera les produits et services qui sont déjà proposés aux clients de HSBC Brasil, un réseau de services avec une couverture nationale, une plate-forme technologique moderne et un portefeuille de produits et services plus vaste.
20. En novembre 2016, Bacen a autorisé la levée de capitaux sur la base de l'émission d'effets financiers, avec une clause de subordination, pour le montant de 5,0 milliards BRL, qui devraient pouvoir composer les fonds propres complémentaires de catégorie 1 du titre de référence, comme le prévoit la résolution CMN n° 4,192/13.
21. Principales récompenses et reconnaissances dans la période :
- Pour la 17e fois, la société a figuré sur la liste « 150 Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil » (les « 150 meilleures sociétés pour lesquelles travailler au Brésil »), (magazine Época, en partenariat avec le Great Place to Work Institute) ;
- Pour la 1ère fois, Bradesco a remporté le « Latinoamérica Verde » (prix), dans la catégorie « Sustainable Finance » avec le cas « Financial Inclusion and Sustainable Development in the Amazon » (Banque de développement d'Amérique latine, CAF) ;
- Meilleur gain en « capitalisation boursière » parmi les banques du Brésil (Economatica) ; et
- Meilleure rentabilité et meilleur paiement de dividendes, dans le secteur bancaire, aux actionnaires d'Amérique latine et aux Etats-Unis (actions préférées), et une nouvelle fois encore en tête du rendement de dividende.
L'organisation Bradesco est pleinement engagée en faveur du développement socio-économique du pays. Nous établissons nos directives et stratégies commerciales en vue d'intégrer les meilleures pratiques de durabilité de la société, en tenant compte du contexte et du potentiel de chaque région, contribuant ainsi à la création de valeurs partagées à long terme. Afin de renforcer ce positionnement, nous soulignons l'adhésion aux initiatives de l'entreprise reconnues dans le monde entier, telles que le Pacte mondial, les Principes de l'Équateur, le CDP, les Principes pour l'investissement responsable (PRI), le Programme du protocole GES et Empresas pelo Clima (EPC - Entreprises pour le climat). Notre structure de gouvernance inclut le Comité de durabilité, chargé de conseiller le Comité de direction sur l'établissement de directives et d'actions de la société dans ce domaine, et avec le Comité multisectoriel chargé de coordonner la mise en œuvre de la stratégie. L'excellence en matière de gestion de l'entreprise est reconnue par les principaux indices de durabilité, tels que l'indice de durabilité Dow Jones (DJSI) de la bourse de New York, l'indice de durabilité des entreprises (ISE) et l'indice d'efficacité carbone (ICO2), tous les deux de BM&FBOVESPA.
Avec un vaste programme social et éducatif mis en place il y a 60 ans, Fundacao Bradesco gère 40 écoles dans tout le Brésil. En 2016, un budget estimé à 593,360 millions BRL bénéficiera à environ 101 566 élèves inscrits dans ses écoles dans les niveaux suivants : éducation de base (de la maternelle au lycée et enseignement secondaire technico-professionnel supérieur), éducation des jeunes et des adultes ; ainsi que la formation professionnelle initiale et continue, axée sur la création d'emplois et de revenus. Les plus de 43 000 élèves inscrits dans le système d'éducation de base ont non seulement l'assurance de bénéficier d'une éducation gratuite et de qualité, mais également de recevoir des uniformes, des fournitures scolaires, des repas ainsi qu'une assistance médicale et dentaire. S'agissant du système d'enseignement à distance (EaD), l'on estime que plus de 550 mille élèves en bénéficieront à travers son portail d'apprentissage en ligne « Escola Virtual » (École virtuelle). Ces étudiants termineront, au minimum, l'un des différents cours figurant dans sa liste, et 21 490 autres élèves bénéficieront des projets et initiatives menés en partenariat avec les Centres d'insertion par le numérique (CDI), le programme Educa+Acao et des cours de technologie (Educar e Aprender – Éduquer et Apprendre).
Les états financiers sont accessibles via le site Web de Bradesco consacré aux Relations avec les investisseurs à l'adresse bradesco.com.br/ir.
(1) Selon les événements non récurrents décrits en page 8 du présent rapport sur l'analyse économique et financière ; (2) Au premier trimestre 2016, la rentabilité annualisée a été calculée sur une base linéaire (Rendement sur fonds propres moyens de 18,0 % dans le précédent critère, au cours des neuf premiers mois de 2016), et cela exclut par ailleurs l'effet d'évaluation à la valeur de marché des titres disponibles à la vente comptabilisés en vertu des capitaux propres des actionnaires ; (3) Nombre d'actions (hors actions propres) multiplié par le prix de clôture des actions ordinaires et privilégiées au dernier jour de bourse de la période ; (4) Cela inclut les cautions et garanties, lettres de crédit, avances de créances sur cartes de crédit, obligations conjointes dans des cessions de prêts (fonds d'investissement adossés à des créances et créances adossées à des hypothèques), obligations conjointes dans des cessions de prêts ruraux et opérations portant le risque de crédit - portefeuille commercial, qui comprend les obligations non garanties et les billets à ordre ; (5) En septembre 2016, elle considère que les dettes subordonnées par la Banque centrale en novembre 2016 sont des éléments des fonds propres de catégorie 1; et (6) Au cours des 12 derniers mois.
Contact : Ivani Benazzi de Andrade +011-55-11-2194-0924, [email protected] ou Carlos Tsuyoshi Yamashita, +011-55-11-2194-0920, [email protected], tous deux de chez Banco Bradesco.
Share this article